Bancos privados tras las asignaciones familiares

La primera etapa incluye la opción de abrir una cuenta bancaria asociada a una tarjeta de débito para los 294 mil hogares beneficiarios de Asignaciones Familiares (AFAM) que involucran una población de unas 400 mil personas. Según revelaron fuentes de Economía a El Observador ya se alcanzaron acuerdos con gran parte de los bancos privados de la plaza local, además del Banco República. De esta manera, las instituciones competirían entre sí por un nicho de mercado que moviliza unos US$ 200 millones por año.

La apertura de la cuentas no tendrá costo para quienes cobran asignaciones. Hoy, el Banco de Previsión Social (BPS) paga las AFAM a través de las redes de agencias de cobranza.

Con esta herramienta -que comenzará a regir desde setiembre-, el Ministerio de Economía procura incorporar a los beneficiarios de asignaciones al sistema financiero. Para incentivar esta política, el gobierno devolverá todo el IVA en las compras de aquellas transacciones que se realicen con tarjeta de débito. Como las AFAM mueven unos US$ 200 millones, en caso que todas las operaciones se realicen por esta vía de pago, la renuncia fiscal máxima para Economía rondará los US$ 40 millones por año.

"Esto permitirá personalizar una política social, con la inclusión de estos prestatarios a una tecnología magnética de pago con mayor formalismo y seguridad", destacó la fuente.

Asimismo, añadieron que también redundará en un beneficio económico para los clientes en la medida en que utilicen sus tarjetas de débito para operar en lugar de transar con dinero en efectivo.

Por otro lado, en esta primera fase del programa también obtendrán la devolución total de IVA los beneficiarios de las tarjetas de débito Uruguay Social, del Ministerio de Desarrollo Social (Mides). En este caso, estas tarjetas están bajo la órbita exclusiva del Banco República. Actualmente, hay 80 mil personas que reciben las tarjetas del Mides.

Hoy en día la mayoría de los beneficiarios de asignaciones familiares no tienen una cuenta bancaria en el sistema financiero, por tanto, el incentivo de devolver el IVA en las compras debería ser un "llamador" para que las personas se sumen al proceso de bancarización que impulsa el MEF. Las fuentes explicaron que la apertura de una cuenta bancaria también abre la posibilidad de que quienes perciben asignaciones familiares puedan comenzar a ahorrar.

Por otro lado, luego de que el cliente concrete la apertura de la cuenta con cualquiera de los bancos, tendrá un tope de dinero que podrá retirar en efectivo de los cajeros electrónicos sin costo. De todas formas, la intención que persiguen las autoridades es que los beneficiarios de las AFAM no retiren dinero de los cajeros sino que utilicen las tarjetas de débito para las compras o pagos que deban realizar.

Para que el usuario no se vea en la obligación de retirar el dinero en efectivo, el MEF aprobó un decreto con incentivos fiscales para que los comercios minoristas incorporen POS (terminales electrónicas de pago). Hoy hay alrededor de 13 mil terminales POS, pero las autoridades pretenden llevar ese número a unos 50 mil en todo el país, ya que la mayoría están concentrados en Montevideo.

Pero la utilización de tarjetas de débito también favorece al comerciante, ya que los bancos le cobrarán un arancel máximo de 1% para todas las operaciones de débito con tarjetas AFAM.

El MEF tiene previsto lanzar una campaña publicitaria masiva para informar en todo el país sobre esta primera fase del programa de bancarización. "Con esta iniciativa, estamos atacando varios frentes en simultáneo. Aumentamos el poder de compra a los beneficiarios y también estamos promoviendo que utilicen una cuenta bancaria, donde podrán utilizar el beneficio para el pago de otras obligaciones o cuando lo crean conveniente", explicó la fuente.

Sin fecha para rebaja de 2 puntos del IVA

El Ministerio de Economía y Finanzas "aún no tiene definida" la fecha en que regirá la rebaja de los dos puntos de IVA (del 22% al 20%) para el resto de las operaciones con tarjeta de débito y crédito que también incluye el proyecto que aprobó el Parlamento hace dos meses. En principio, estaba previsto que la iniciativa comenzara a instrumentarse en el correr de 2013. La puesta en práctica de la medida supondría una renuncia fiscal para la recaudación del Estado aunque el gobierno prevé que esta sea nula producto de una reducción en los niveles informalidad. Hasta diciembre de 2011, el 10% de las operaciones de consumo se realizaba con tarjetas de crédito y débito, por tanto, el impacto en la recaudación del fisco alcanzaría los US$ 25 millones, que Economía prevé mitigar con una menor evasión impositiva y una mejora en eficiencia de la recaudación. Al cierre del año pasado, la tasa de evasión del IVA era del 15% según datos de la Dirección General Impositiva (DGI). Por otro lado, la rebaja de los dos puntos del IVA también forma parte de una "promesa electoral" del programa del Frente Amplio. Aunque esta iniciativa tuvo, en su momento, algunos reparos por parte del presidente, José Mujica, y su "equipo económico" de la Torre Ejecutiva.