Bancos de Uruguay facilitan blanqueo de capitales a clientes argentinos

Se suman a las entidades europeas que seducen a su clientela para que declaren sus cuentas off shore

"Blanqueo Argentina - Información relevante para clientes argentinos", dice el "subject" del mail que está mandando (al menos) uno de los principales bancos en Uruguay a sus clientes argentinos.

"Aquellos clientes que deseen comprar los bonos a tres y siete años para ingresar al blanqueo, contarán con la posibilidad de obtener préstamos a una tasa del 2,5% anual en dólares. Para obtener este préstamo, será necesario confirmar una cartera de inversiones con bonos calificación BBB+ en adelante, que rondan el rendimiento del 4%", dice el correo electrónico, al que tuvo acceso El Cronista.

Para que no se les vayan los portfolios, bancos de Estados Unidos también están ofreciendo a sus clientes VIP (de más de US$ 1 millón) préstamos a una tasa de entre el 1% y el 1,5% anual para pagar la multa. Incluso, bancos estadounidenses están exigiendo a sus clientes la copia de la declaración jurada de bienes personales, para tener certeza que ese dinero esté declarado. De lo contrario, le exigen que se adhieran al blanqueo.

En caso de no aceptar el convite, les dan 60 días para cerrar la cuenta. Si ven que no van a adherirse al sinceramiento fiscal, hay ciertas entidades de banca privada que, para no perderse una comisión, hasta ellos mismos les recomiendan un subproducto; o sea, un banco de segunda línea con el que tienen algún tipo de convenio para que puedan mudar sus divisas.

En la Argentina, Banco Galicia ofrece a sus clientes Éminent una nueva línea de préstamos personales con tasa preferencial de 33% de TNA. El monto que otorgan es en función de los ingresos: no hay un máximo definido, pero típicamente la cuota es de hasta 30% del salario. El plazo es de hasta cinco años, al igual que en el Itaú, donde dan hasta $ 400.000.

Private banking al ataque

En un escenario a nivel mundial de tasas de interés cero y hasta negativas (Suiza -0.75%, Dinamarca -0.65%, Suecia -0.35% y Japón -0.1%), hay más de un banco de inversión europeo que está ofreciendo a sus clientes argentinos con más de US$ 1 millón este tipo de créditos al 1% anual en dólares para que se adhieran al blanqueo.

El mecanismo es el siguiente: les dan el mismo monto que tienen (o sea, si tienen US$ 1 millón, le prestan otro millón) con la condición de que blanqueen su tenencia y que el préstamo lo utilicen para comprar bonos argentinos, como el Discount 33, que rinde 6,4% anual en dólares. Así, en menos de dos años recuperan la multa del 10%. Pero si además invierten en bonos su tenencia, lo recupera en 10 meses, ya que con el crédito duplica el capital invertido.

Para el banco el préstamo es muy seguro, porque los títulos quedan aforados, y les dan ese incentivo porque necesitan tener dinero declarado, ya que de lo contrario las multas que podrían recibir de los reguladores son millonarias. O sea, la banca de inversión hoy tiene exceso de liquidez. Prestar al 1% es negocio y se retiene a un cliente, que si no blanquea, debe ser ‘invitado’ gentilmente a retirarse de la entidad.

De a poco, bancos y brokers se adelantan y empiezan a echar a todos aquellos que no tienen declarado su dinero. Hasta ahora eran sólo los europeos. Hace unas semanas empezaron a intimar las entidades norteamericanas. Próximamente se sumarán los desarrolladores y brokers inmobiliarios, los abogados y los contadores.

La nueva normativa

El temor de las entidades es que podrían ser consideradas copartícipes de un delito complejo, debido a que avanza, país por país, la norma bajo la cual la evasión tributaria pasa a ser un delito precedente del lavado de dinero. Ante esto, la banca de inversión está enviando un dossier de 40 páginas (actualizado a 2016).


En carácter de declaración jurada, y para que no les cierren las cuentas, los clientes deben firmar que su dinero es lícito, declarado ante AFIP, o exigen que se sumen al blanqueo. Las entidades están rearmando los legajos de todos sus clientes y les advierten que, desde el año que viene, se verán obligados a investigarlos por las normas de prevención de lavado de dinero. Dependiendo de la cuenta de inversión que tienen es el interrogatorio: no es el mismo para una persona física que para una jurídica, una sociedad o un fideicomiso. De acuerdo a la estructura jurídica que tenga la cuenta es el interrogatorio.


Las cartas que mandan son declaraciones juradas que los clientes tienen que firmar para ratificar o confirmar que los fondos que tienen en esa institución financiera están declarados en sus países de residencia. Las personas físicas o jurídicas que no blanqueen pueden perder sus fondos o inversiones, porque los bancos les exigirán acreditación de origen de los fondos. Por otra parte, si la AFIP tiene alguna sospecha de su existencia, requerirá la información y estarán obligados a darla. Además, alientan a los clientes a ingresar en el blanqueo, porque quieren seguir manteniéndolos y porque quieren cubrirse de sus responsabilidades a futuro. De este modo, se aseguran el negocio, que les quede la cuenta y evitar problemas futuros.


También hacen invitaciones a adherirse al blanqueo en forma telefónica o por mail. Es más, hay un par de bancos europeos que hicieron acuerdos con un estudio legal de gran porte, para hacerse cargo ellos (el banco) de los honorarios de los abogados por la gestión de la regularización fiscal (se hacen cargo del asesoramiento, compliance y gestión, no la multa).

Fuente: El Cronista


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