Consumo del “nuevo uruguayo” triplicó seguros de vida en 2011

El boom económico y el incremento del consumo de los últimos años en Uruguay hizo multiplicar por tres los seguros de vida, una tendencia mundial en los países emergentes que registran subas sostenidas de su Producto Bruto Interno (PBI). Según los datos cerrados de 2011 del mercado de seguros que elabora la Asociación Uruguaya de Empresas Aseguradoras (Audea), a los que accedió El Observador, mientras que en 2006 se operaron US$  37.929.826 en primas de seguros de vida, en 2011 fueron US$ 116.441.277, lo que representa un incremento de 207%.

Buena parte de los nuevos seguros de vida se explican por las pólizas que exigen financieras y bancos  que piden a sus clientes una garantía de cobro con ese tipo de seguro. Muchos incluso se contratan de forma colectiva, es decir, que las empresas que prestan dinero contratan el servicio de toda su cartera a una empresa aseguradora y luego traslada el costo a cada cliente, explicaron operadores del mercado. Si el cliente muere, la financiera se asegura el cobro de sus deudas.

En Uruguay existen 16 empresas que ofrecen servicios de seguros. Ocho de ellas están habilitadas por el Banco Central del Uruguay (BCU) para vender seguros de vida.
“En mercados emergentes como el uruguayo, en la medida que se dan ciclos de crecimiento de la economía, siempre se espera que el mercado asegurador crezca por encima del crecimiento del PBI”, explicó a El Observador el director ejecutivo de Audea, Mauricio Castellanos.

El crédito bancario otorgado por el total de las instituciones privadas alcanzó el año pasado los US$ 5.959 millones, 30% más que en 2010.

En 2011 crecieron 24,49% las primas de seguros emitidas con respecto a 2010, si se miden los rubros donde existe la competencia (el Banco de Seguros del Estado mantiene el monopolio en los seguros de accidente laboral). El año pasado se vendieron en el país, en total, US$ 686.507.889.

La actividad del BSE cayó poco más de un punto porcentual en el período, pero mantuvo el predominio en el mercado (53,39%). Los seguros por accidentes laborales que gestiona la empresa estatal crecieron 15,2%.

Tengo y puedo
Para el titular de la asociación de aseguradoras privadas, es “muy claro en la situación de Uruguay” el incremento de las pólizas. “Como elementos importantes están: aumenta el PBI, los salarios por Consejos de Salarios, aumenta la formalización de la economía, aumenta el salario mínimo nacional y el desempleo es muy bajo. Eso implica que la gente empieza a tener más capacidad económica y entonces tiene la capacidad de contratar más seguros de autos, porque se compran más autos cero kilómetros, y hay más autos en la calle. Pero además accede a seguros de vida”, afirmó Castellanos.

“Explotó por la coyuntura económica, lo cual era esperable por la tendencia mundial”, agregó.

La empresa de cable Nuevo Siglo popularizó un concepto en su campaña masiva de 2011 que resume el comportamiento de la población frente al consumo: “Nuevo uruguayo”.

El año pasado se vendieron 174 autos cero kilómetro por día en Uruguay. Se colocaron 51.443 unidades (20% más que en 2010) y fue el mejor año para ese mercado. Los seguros de automóviles, de hecho, crecieron de tal manera en 2011 que explican más de la mitad del incremento total de los seguros, con US$ 285 millones colocados en pólizas.

A medida
Existen varios tipos de seguros de vida, pero cada uno se ajusta a las necesidades y características del cliente. Para calcular la póliza, las empresas toman en cuenta la edad, la expectativa de vida de la persona, y el tipo de servicio que intenta contratar, ya que además de un dinero a los beneficiarios en caso de muerte (el seguro de vida clásico) existen los que incluyen ahorros, y por los cuales el cliente puede, bajo determinadas circunstancias, retirar parte de su capital.

“Es un traje a la medida”, dijo a El Observador Raúl Núñez, adscripto a la gerencia comercial de la aseguradora privada Mapfre. “Porque cada persona de acuerdo a su momento de vida tiene necesidades diferentes. Una persona joven, casada hace poco, con hijos chicos, tiene necesidades diferentes a una persona madura sin hijos a cargo. Para cada uno hay programa de seguros especial”, agregó.

“En mercados emergentes como el uruguayo, en la medida que se dan ciclos de crecimiento de la economía, siempre se espera que el mercado asegurador crezca por encima del crecimiento del PBI”
“La gente empieza a tener más capacidad económica y entonces tiene la capacidad de contratar más seguros de autos, pero además accede a seguros de vida”
Mauricio Castellanos
Director ejecutivo de AUDEA