Negocio de microfinanzas busca crecer para alcanzar el equilibrio

Por cambios en la regulación y ajustes impositivos de unos $ 10 millones, República Microfinanzas terminó con pérdidas por $ 27 millones (US$ 1,25 millones). Murias explicó que el principal “escollo” que tienen las empresas del sector es el “tope” en las tasa de interés que pueden cobrar en sus créditos. Si bien el Banco Central (BCU) ha ido incrementando paulatinamente el máximo, aún está bastante por debajo del ideal que demanda el negocio.

La tasa promedio de los créditos de microfinanzas se ubica hoy en torno al 29% anual. Un estudio de factibilidad que elaboró República Microfinanzas determinó que la tasa mínima de la institución debería ubicarse en 41%.

Una visión similar tiene el gerente general de Microfin, Antonio Martínez, la otra gran empresa del rubro en Uruguay. El ejecutivo destacó que a lo largo de 2013 la tasa de interés máxima pasó del 20% al 29%. “Todavía no llega a los niveles de equilibrio de la institución pero ha sido un cambio cuantitativo importante”, destacó. El BCU fija un tope máximo de la tasa de interés y como la mayoría de las instituciones utiliza ese valor, trimestralmente va corrigiendo al alza el costo que pueden cobrar las empresas para otorgar préstamos.

Las instituciones tienen la expectativa de que al cierre del ejercicio 2014 (30 de setiembre) alcance los niveles que permita dotarle rentabilidad al negocio. A diferencia de un préstamo bancario o de una financiera, en el caso de las microfinanzas el costo por cliente es mayor porque debe asignarse un ejecutivo de cuentas que hace un seguimiento del comportamiento del beneficiario.

Perspectiva alentadora
Tanto República Microfinanzas como Microfin tienen previsto elevar su actividad comercial a lo largo de este año. En el caso de esta última, la cartera de clientes aumentó 19,5% en 2013 y la mora permaneció estable en el eje del 2%. Martínez dijo que la proyección para este año es crecer 17% sobre el volumen de negocios del ejercicio pasado que abarca las colocaciones de capital de trabajo, activos fijos y el leasing financiero a tres años que ofrece esta institución.

En el trimestre cerrado a diciembre, Microfin contaba con una cartera de préstamos de $ 311 millones (unos US$ 14,3 millones) y 15.000 clientes. Micronfin tiene en carpeta para ese año lanzar una tarjeta de crédito con el sello de Mastercard. “Pensamos que va a ser bien recibida por nuestros clientes porque más del 65% de los mismos no tiene una tarjeta de crédito”, comentó Martínez. La institución está aguardando la autorización del BCU.

En la otra vereda, República Microfinanzas también proyecta un mayor dinamismo y ampliar su cobertura en el interior del país. Hoy está presente en Artigas, Salto, Rivera, Tacuarembó, Maldonado, Rocha, Colonia, Canelones y Montevideo. “Quedan los departamentos del litoral como Río, Negro, Soriano y Durazno. La próxima apertura será en Paysandú”, adelantó Murias.

Para “achicar” los costos operativos, la institución tiene acuerdos y convenios con intendencias departamentales y cámaras de comercio para abrir centros de atención a clientes en esos puntos. En algunos casos el servicio se ofrece en las propias sucursales del Banco República. “Tenemos que tener paciencia y aumentar la actividad. Pensamos que este año vamos a equilibrar las cuentas o ganar un pequeño margen”, culminó Murias.

OPP brindó apoyó a 37.500 microempresarios

Unos 37.500 micro y pequeños empresarios recibieron apoyo del Programa de Microfinanzas de la Oficina de Planeamiento y Presupuesto (OPP) en los ocho años de ejecución, fortaleciendo su accionar y acercando soluciones financieras. La meta del plan, que ya llegó a 115 localidades, es profundizar esta política para promover el desarrollo económico local, teniendo al emprendedor como pieza clave, informó la Secretaría de Comunicación de Presidencia. Cuando el próximo 20 de febrero se cierre una etapa de trabajo conjunto con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), esta iniciativa del Área de Políticas Territoriales (APT) de la OPP habrá asistido a micro y pequeños empresarios, tanto con capacitación como asesoramiento técnico o facilitándoles el acceso a productos financieros adecuados. Según la OPP, este tipo de programa ofrece alternativas de empleo real para las mujeres del interior. Después de las instancias de capacitación y seguimiento “algunas mujeres ya se preparan para abrir un pequeño quiosco en la ruta, que atienda la demanda de agua caliente y minutas (alimentos al paso) para los transportistas que trabajan en la industria forestal”, explicó Mariana Berger, referente regional de Microfinanzas para el litoral sur.