Pagos con débito se duplicaron y superaron los US$ 800 millones

Durante el segundo semestre de 2015, 25% de los pagos fueron por medios electrónicos
Entre los uruguayos se sigue procesando un cambio gradual en la forma de hacer los pagos que se demuestra, por ejemplo, en la evolución que tiene el uso de las tarjetas de débito. Este medio de pago continúa en aumento y duplicó tanto la cantidad de operaciones como los montos en un año. El monto total operado en el segundo semestre de 2015 fue de US$ 868 millones frente a US$ 478 millones de igual período de 2014. En tanto, la cantidad de operaciones pasó de 10,1 millones a 20,4 millones, de acuerdo a los últimos datos divulgados por el Banco Central del Uruguay (BCU).

"Esta tendencia creciente en la utilización de este medio de pago, pauta el inicio de un cambio en el comportamiento de los usuarios que podría mantenerse en el tiempo, dado que existe todavía un gran potencial para su crecimiento", dice el reporte de pagos minoristas del BCU.

En este sentido, el Índice de Pagos Electrónicos vs Tradicionales (IPET) que realiza la autoridad monetaria, mantuvo la tendencia alcista y a una tasa de crecimiento más alta que la observada en períodos anteriores. Así, durante el segundo semestre de 2015 el 25% de los pagos realizados por los uruguayos se hicieron por medios electrónicos. Durante el segundo semestre del año pasado, el IPET era de 17%. La referencia anterior a la implementación de los descuentos de IVA a la compra con tarjetas de débito y crédito, en agosto de 2014, es el primer semestre de ese año, cuando 16% de los pagos se realizaban a través de medios electrónicos.

En el caso de los débitos directos –que se utilizan generalmente para abonar servicios cuyo pago requiere cierta periodicidad, como por ejemplo, servicios públicos y otros que son abonados mensualmente– también hubo un aumento. Por esta vía, el titular de una cuenta bancaria (pagador) autoriza a la institución financiera a debitarle de su cuenta el importe que un tercero (beneficiario) le comunique.

En el segundo semestre del año pasado se realizaron 3,5 millones de operaciones de débito directo, lo que representó un incremento de 13% en la operativa. Ese dato confirmó una tendencia alcista de este medio alternativo, siendo el cuarto semestre consecutivo en que se registran ascensos superiores de dos dígitos.

"Esta cifra demuestra que la utilización de los débitos directos constituye una alternativa de pago para las obligaciones recurrentes de los usuarios", sostiene el BCU. Los montos transados por débito directo aumentaron un 28% a valores constantes comparado con el segundo semestre de 2014, con US$ 892 millones.


El débito y las redes de pago

El reporte del BCU también destaca un incremento en la cobranza que realizan las redes de pagos a través de la tarjeta de débito en detrimento del uso de efectivo. Según la autoridad monetaria, "es probable" que los acuerdos de corresponsalía con instituciones bancarias de plaza expliquen en parte ese aumento.

Así la cantidad de operaciones cobradas con tarjetas de débito en el segundo semestre del año pasado representó el 4% del total, duplicando su participación respecto a los seis meses anteriores. "Aunque el manejo de efectivo aún es alto (91% de las cobranzas), la tendencia indica un cambio en los hábitos de pago de los usuarios", dice el BCU.


Dispositivos móviles

En el caso de pagos realizados desde dispositivos móviles, el BCU considera que aun no tienen un desarrollo importante en el sistema de pagos uruguayo, dada la escasa oferta y la falta de información y/o confianza de los usuarios que impulsen cambios en los hábitos.
De todas formas, se considera que esta herramienta tiene un gran potencial de crecimiento tomando en cuenta la fuerte penetración de los teléfonos móviles inteligentes entre la población.

En el último semestre de 2015 se realizaron 450 mil operaciones de pago, con un crecimiento interanual del 14%. Sin embargo, esa tasa es menor a las verificadas en períodos anteriores, que superaban el 50%.

En relación a los montos se iniciaron pagos a través de dispositivos móviles por más de
US$ 41 millones, lo que representó un ascenso de 81%. La mayoría de las operaciones que se hacen en Uruguay son para cancelar obligaciones de servicios públicos.

Más incentivos

El Poder Ejecutivo aplicará este año nuevas medidas de forma progresiva para hacer más atractivo el uso de medios de pago electrónicos. Algunas de ellas son el uso de débito solo digitando el PIN, la reducción de aranceles en tarjetas de débito, menores plazos para el reembolso de fondos a los comercios y transferencias bancarias a menores precios.

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