La industria fintech se consolida como uno de los principales motores de expansión del crédito en Argentina. Según la quinta edición del Informe de Crédito Fintech elaborado por el Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA) y la Cámara Argentina Fintech, más de 8,1 millones de personas ya utilizan crédito fintech en el país.
Los datos, actualizados a febrero de 2026, muestran que el crédito digital ya alcanza a 4 de cada 10 personas con crédito formal en Argentina, cuando en 2024 apenas alcanzaba 2 de cada 10. En dos años, la cantidad de usuarios fintech creció un 121%, pasando de 3,7 millones a 8,1 millones de clientes activos.
“La evolución del crédito fintech en los últimos dos años muestra un balance positivo, duplicando la cantidad de usuarios y cantidad de créditos de la mano de una mayor inclusión tecnológica”, compartió Diego Demarco, Director de la Maestría en Fintech del ITBA.
El crecimiento también quedó reflejado en la participación cada vez más activa del sector dentro del sistema financiero tradicional.
Actualmente, las fintech originan el 25% de los créditos por cantidad en Argentina, alcanzando 9,8 millones de asistencias vigentes. Aunque en volumen todavía representan una porción menor -el 3,3% del total crediticio-, su participación se duplicó en apenas dos años.
El informe fue realizado a partir de datos de la Central de Deudores (CENDEU) del Banco Central de la República Argentina (BCRA), con apoyo de Amazon Web Services (AWS) para el procesamiento de grandes volúmenes de información.
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Mora y señales de estabilización
Uno de los puntos más sensibles para el sector fue el problema del creciente nivel de mora entre sus usuarios.
El informe reveló que el deterioro acompañó la tendencia general del sistema financiero argentino. La mora operativa -retrasos de entre 30 y 360 días- aumentó hasta ubicarse en torno al 22% y se mantiene prácticamente estable desde noviembre de 2025.
“La fuerte expansión convivió el último año con una suba en la morosidad debido al encarecimiento del costo real del crédito, fruto de una desinflación más veloz que la baja de tasas activas del sistema”, explicó Demarco y añadió: “Sin embargo, los roll rates de mora temprana evidencian signos de estabilización desde octubre-noviembre de 2025, un comportamiento incipiente que requerirá un seguimiento en los próximos meses para convalidar un cambio de tendencia”.
Según los datos del informe, los indicadores de alta frecuencia comenzaron a mostrar señales de desaceleración durante los últimos meses.
Los llamados “roll rates”, utilizados como alerta temprana de deterioro crediticio, alcanzaron un máximo entre octubre y noviembre de 2025 y desde entonces comenzaron a moderarse tanto en fintech como en entidades financieras tradicionales y otros proveedores.
A pesar del aumento de la morosidad, el peso sistémico del crédito fintech en atraso continúa siendo relativamente reducido. Según el estudio, representa apenas el 8% del volumen total de crédito con atraso dentro del sistema financiero argentino, frente al 74% correspondiente a entidades financieras tradicionales y el 18% de otros proveedores no financieros.
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Fintech como puerta de entrada al crédito formal
“Las fintech vienen demostrando que es posible ampliar el acceso al financiamiento con modelos más ágiles, flexibles y eficientes”, afirmó Mariano Biocca, Director Ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech.
Uno de los puntos más destacados del estudio es el rol que las fintech comenzaron a ocupar como canal de acceso al financiamiento formal para millones de argentinos.
Según el relevamiento, unas 2,3 millones de personas utilizan exclusivamente plataformas fintech para acceder a crédito, sin vínculo con bancos tradicionales, mientras que otros 5,8 millones las usan de forma complementaria junto con entidades financieras y otros proveedores.
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El fenómeno ocurre en un contexto donde el crédito privado en Argentina continúa siendo bajo en comparación con otros países de la región.
Actualmente representa apenas el 13,1% del PBI, muy por debajo del promedio latinoamericano, que alcanza el 47,8%, y lejos de economías como Chile o Brasil, donde supera el 70%. El avance de modelos digitales aparece como una de las principales herramientas para ampliar el acceso al financiamiento.
“Sin crédito no hay crecimiento. El desafío de la Argentina no es solo prestar más, sino también prestar mejor: llegar a quienes históricamente quedaron afuera, ofrecer alternativas más simples y construir un sistema financiero más profundo, competitivo y accesible”, sostuvo Biocca.
Jóvenes y préstamos de menor monto
Otro de los datos relevantes del estudio es la marcada diferencia entre el perfil del usuario fintech y el de la banca tradicional.
El 51% de quienes toman crédito fintech tiene entre 18 y 39 años, frente al 32% registrado en entidades financieras tradicionales. Además, el 53% de la cartera corresponde a mujeres, una participación que se mantuvo estable durante los últimos dos años.
Otra de las características distintivas del sector continúa siendo el tamaño de los préstamos. El crédito fintech mantiene un perfil de bajo monto, con una asistencia promedio de $541.394, frente a los $988.106 de otros proveedores no financieros de crédito (PNFC) y los $4,1 millones promedio de las entidades financieras tradicionales.
Según el informe, esta dinámica responde en parte al tipo de demanda que cubren las plataformas digitales, orientadas principalmente al consumo cotidiano, capital de trabajo y necesidades de liquidez de corto plazo.
“Cada edición del informe suma un punto más a una serie que, con el tiempo, permite ver la trayectoria del sector y no solo su estado en un momento dado. Esa perspectiva de largo plazo es el aporte específico de la academia: información acumulada, que sirve de base para analizar tendencias y tomar decisiones con evidencia", concluyó Camila Collado, líder del proyecto.
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