BHU acapara el uso de garantía oficial para créditos hipotecarios
Permite acceder a familias de ingresos medios a préstamos por hasta 90% del valor del inmueble
El perfil del cliente del Banco Hipotecario (BHU) hace que la institución sea la encargada de absorber la mayor cantidad de solicitudes del nuevo Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios (FGCH), una iniciativa en la que participan seis bancos y que apunta a facilitar el sueño de la casa propia a las familias con ingresos medios. Hasta el momento se han reservado 117 garantías de crédito en cinco meses, un número positivo para las autoridades de la Agencia Nacional de Vivienda (ANV).
Por el tipo del crédito, parece lógico que los compradores más involucrados sean quienes califican como clientes del BHU. Para los bancos privados, que haya interesados entre sus clientes llevará un poco más de tiempo. “Todavía es muy pronto para hacer una evaluación. Santander fue de los primeros en apoyar este proyecto”, dijo a El Observador Ignacio Inthamoussu, gerente de Segmentos del banco Santander.
“Este tipo de crédito aún no se ha demandado de manera significativa pero pensamos que, a medida que comiencen a estar ofertables más proyectos construidos bajo esta normativa (en referencia a la vivienda de interés social), se va a dinamizar la consulta y la demanda y, por tanto, el otorgamiento de créditos”, añadió.
El FGCH fue creado por ley en agosto de 2011 y comenzó a implementarse en abril pasado con la intención de facilitar y ampliar el acceso a la vivienda. Exige al interesado un ahorro previo de solo 10% a 15% del valor del inmueble. El máximo monto avalado a prestar es del 90% del valor de la vivienda y el mínimo es de 85%. En el esquema sin FGCH se exige tener ahorrado, según el banco, entre el 20% y el 30% mínimo de lo que cuesta la vivienda con un tope de 80% de préstamo.
El Fondo apunta a la adquisición de una casa usada, o a una nueva que esté adherida al sistema de Viviendas de Interés Social, una herramienta que apunta a facilitar la compra de una casa a ciudadanos de ingresos medios, y que al día de hoy ya tiene 6.517 inmuebles proyectados y registrados por la ANV. En ambos casos, el crédito hipotecario se brinda en unidades indexadas (UI) o en pesos.
Características
El precio de compra promedio ronda, de acuerdo a un informe del BHU al que accedió El Observador, las 550.889 UI, unos US$ 65 mil. El 99% de las viviendas que se registraron para solicitar el instrumento de garantía son usadas. Solo el 1% optó por una casa nueva bajo el régimen de Vivienda de Interés Social.
Más de la mitad de los compradores (57%) eligió una vivienda de dos dormitorios, el 30% de tres dormitorios, el 8% de una habitación y el 5% de cuatro habitaciones. En cuanto a tipo de vivienda, el 63% es casa, el 30% apartamento sin ascensor, el 5% apartamento con ascensor y el 2% dúplex, según el informe del BHU.
Los beneficiarios que están accediendo al FGCH cuentan con un sueldo promedio de $ 36.132 y están pagando una cuota, también promedio, de $ 8.244. El 38% de estas viviendas tiene dos titulares y para el 62% ha significado mantenerse en el barrio, mientras que el 38% ha elegido marcharse de su zona de residencia.
El plazo para pagar la vivienda es de 25 años y la cuota debe ser inferior al 35% de los ingresos del núcleo familiar, el cual no puede superar las 100 unidades reajustables (UR), aproximadamente $ 66.476. También se debe estar libre de embargos, interdicciones y gravámenes de todo tipo. El crédito se debe aplicar exclusivamente a la compra de un inmueble en el país destinado a vivienda única, indica el documento publicado en la web de la ANV.
En el informe realizado por el BHU, con base en las características de los créditos solicitados hasta el momento, el plazo promedio para pagar la vivienda ha sido de 20 años, con una tasa de interés promedio de 6,22%.
Topeados
El valor máximo de las viviendas no puede superar ciertos topes, de entre US$ 73 mil y US$ 82 mil si es usada y de US$ 113 mil a US$ 126 mil si se trata de una casa nueva. De cualquier modo, los valores se miden en UI. A setiembre, para vivienda usada en Montevideo, Maldonado, Colonia y Ciudad de la Costa, hasta dos dormitorios, el valor no debía sobrepasar las 607.715 UI, y de tres o más dormitorios las 813.903 UI; en el resto del país, el valor máximo es 542.602 UI para el primer caso y 732.513 UI para el segundo.
En relación a las viviendas nuevas, el tope para una casa de un dormitorio alcanza las 715.621 UI; a 949.630 UI para dos habitaciones, a 1.179.251 UI para tres y de cuatro a 1.354.861 UI, en el caso de la capital, Maldonado, Colonia y Ciudad de la Costa. Para el resto de los departamentos, los valores se establecieron así: 641.898 UI (un dormitorio), 851.750 UI (dos), 1.057.545 UI (tres) y 1.215.163 UI (cuatro).
