Los argentinos utilizan cada vez menos efectivo en su día a día. El avance de las billeteras virtuales, los pagos con código QR y las transferencias inmediatas modificó los hábitos de consumo al punto de que hoy ocho de cada diez personas ya prefieren pagar de forma digital en Argentina, según el estudio The State of Digitization and Financial Inclusion Study 2026, elaborado por Mastercard. La tendencia también quedó reflejada en las estadísticas del Banco Central (BCRA), que muestran una fuerte caída en el uso de cajeros automáticos.
De acuerdo con los últimos datos del organismo, durante un mes se registraron 40 millones de extracciones de efectivo, un 33% menos que un año atrás, cuando habían alcanzado los 60 millones. Comparándolo con 2024, cuando se contabilizaban 90,9 millones de retiros mensuales, la caída supera el 55%.
El descenso también se refleja en la cantidad de operaciones por persona. En promedio, cada adulto realizó 1,7 extracciones mensuales, el nivel más bajo desde que existen registros y casi la mitad de las 2,9 extracciones promedio registradas en 2023.
La transformación a una economía "cashless"
Según datos del BCRA, mientras que en 2019 se realizaban apenas dos pagos electrónicos por cada retiro en un cajero automático, hoy esa cifra asciende a 18 pagos digitales por cada extracción, impulsada principalmente por la expansión de los pagos mediante QR.
El crecimiento de esta modalidad también se refleja en el volumen de operaciones. Solo en junio se realizaron 108,2 millones de pagos con QR, un 75,4% más que en el mismo mes del año pasado, por un monto total de $2,6 billones, consolidando a este medio como uno de los principales motores de la digitalización de los pagos en Argentina.
El cambio de hábitos también quedó plasmado en el estudio de Mastercard, según el cual el 91% de los argentinos considera que los pagos digitales son más seguros, mientras que el 89% destaca su facilidad de uso, factores que impulsaron su adopción tanto para compras de mayor valor como para gastos cotidianos.
El efectivo sigue presente
Pese al avance de los medios de pago electrónicos, el efectivo todavía conserva un rol relevante en determinados segmentos de la economía. Según fuentes de IproUp, el dinero en efectivo aún representa el 17% de los pagos presenciales en Argentina.
Su uso continúa siendo habitual en comercios de cercanía, locales callejeros y algunos servicios de movilidad, donde la aceptación de medios digitales todavía presenta limitaciones. Desde la industria el consenso defiende que una reducción de la carga impositiva sobre las transacciones electrónicas y una mayor adopción de infraestructura de cobro podrían acelerar la transición hacia una economía con una menor dependencia del efectivo.
Si bien el país muestra un avance significativo frente a otros mercados de la región, todavía está lejos de las economías consideradas cashless, donde el uso del dinero físico es prácticamente residual. Según el Global Payments Report 2026 de Worldpay, en Noruega e Islandia, el efectivo representa apenas entre el 2% y el 3% de los pagos; en Suecia alcanza el 5%, en Dinamarca el 8% y en el Reino Unido ronda el 10%, con proyecciones de seguir disminuyendo en los próximos años.
En América Latina, Brasil también se consolidó como un referente regional luego de la masificación de PIX, que concentra cerca del 76% de las transacciones del país.
Aunque el dinero físico aún no desapareció, los datos muestran un cambio de comportamiento cada vez más marcado. La combinación de mayor bancarización, interoperabilidad entre billeteras y el crecimiento de los pagos con QR posiciona a Argentina entre los mercados de la región donde la digitalización de los pagos avanza con mayor velocidad, incluso cuando todavía quedan desafíos para ampliar su adopción en todos los sectores de la economía.
