Atentos a los anuncios del Banco central Europeo, las entidades se disponen a rebajar hipotecas de tipos fijos,. Mixtos y hasta variables.
Con los primeros datos financieros de este año, la banca española muestra señales de estar dispuesta a cambiar de rumbo en su política hipotecaria.
Y lo ha hecho coincidiendo con la temida 'cuesta de enero'. Si en los últimos tiempos su estrategia se ha caracterizado por el incremento de los intereses, lo que ha dificultado el acceso al crédito de los ciudadanos con intención de pedir un préstamo para comprar un inmueble, la tendencia con la que ha arrancado este 2024 es diferente.
El estancamiento de los tipos de interés y su previsible primer descenso tras diez subidas consecutivas con la llegada del verano, según ha afirmado la presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, en una entrevista, unido a la caída en la contratación de hipotecas en 2023 parece que han llevado a los bancos a replantearse su oferta comercial.
De momento, solo algunas entidades financieras, como Banco Sabadell, ING, Unicaja o Bankinter, han mejorado sus ofertas en enero, según un análisis realizado por el comparador financiero Helpmycash.com que destaca el diario español 20 Minutos.
"Es probable que más entidades apuesten por abaratar sus hipotecas a medida que transcurran los meses", vaticina Miquel Riera, analista hipotecario de la compañía.
Desde el comparador, afirman que Bankinter fue la entidad que inauguró las rebajas este enero.
Así, con el nuevo año la entidad que encabeza María Dolores Dancausa redujo el interés de su hipoteca fija -del 3,60% al 3,30%- y de la oferta a tipo fijo de COINC -del 3,50% al 3,20%-, una de sus marcas online.
Por su parte, Unicaja no tardó en seguir sus pasos y mejoró también su préstamo hipotecario a interés fijo -del 3,90% al 3,65%-.
Luego, otras tres entidades se sumaron a esta tendencia.
"Primero fueron el Banco Sabadell, que redujo el interés de su hipoteca fija del 3,40% al 2,80%, e imagin, un banco móvil que pertenece a CaixaBank -del 3,70% al 3,30%-.
Pocos días después, MyInvestor abarató su oferta a tipo fijo, cuyo interés pasó del 3,69% al 3,49%", enumeran desde HelpMyCash.
La última entidad en sumarse a esta rebajas de interés ha sido Evo Banco. El banco 100% digital de Bankinter ha bajado hasta 45 puntos su hipoteca a tipo fijo a 15 o 5 años -del 3,35% a 2,90%- para situarla en un nivel inferior al 3%.
Aunque muchas de las mejoras afectan a ofertas a tipo fijo, desde el comparador financiero aseguran que algunos bancos también han rebajado el precio de sus hipotecas mixtas en enero.
A principios del mes, por ejemplo, dos entidades redujeron el interés fijo inicial que aplican durante los primeros diez años del plazo: Bankinter -del 3,30% al 3,20%- e ING -del 3,65% al 3,40%-.
Posteriormente, Banco Sabadell bajó el interés de su hipoteca mixta, tanto el fijo inicial como el variable posterior.
Antes del cambio, el tipo era del 2,99% en los primeros tres años y de euríbor más 0,65% los siguientes.
Ahora, el interés es del 2,75% en los primeros tres años y de euríbor más 0,60% para el resto.
Por último, en las modalidades mixtas de Evo Banco a 15 años y 5 años, la rebaja del tipo aplicable en el tramo fijo será de 20 y 10 puntos, situándose en el 2,75% y 2,55%, respectivamente.
Asimismo, los analistas del comparador financiero han detectado que tres entidades han mejorado sus hipotecas variables.
Dos de ellas son Kutxabank y Banco Sabadell, que redujeron el tipo fijo inicial aplicado el primer año durante las dos primeras semanas del mes: del 2,82% al 2,58% y del 2,89% al 2,65%, respectivamente.
Y otra modificación llamativa ha sido la de MyInvestor. Esta entidad online redujo el diferencial de su hipoteca variable y aumentó el tipo fijo inicial: el 12 de enero, el interés pasó de ser de euríbor más 0,89% -1,80% fijo el primer año- a euríbor más 0,79% -2,49% fijo durante el primer año-.
A pesar de mejoras recientes, las hipotecas variables continúan siendo riesgosas.
Aunque actualmente estamos cerca del máximo del euríbor, existe la posibilidad de que este índice se mantenga alrededor del 3% durante un período prolongado", explica Olivia Feldman, economista y cofundadora del comparador financiero HelpMyCash.
La experta reconoce que "es complicado hacer proyecciones"; sin embargo, subraya que "plantearse varios escenarios ayuda a tomar decisiones informadas".
"Si, además, se dispone de un buen perfil, recomendamos negociar con los bancos para obtener tasas de interés más favorables. Muchas entidades están dispuestas a mejorar sus ofertas iniciales con el objetivo de ampliar su base de clientes", concluye Feldman.