L a propensión a tomar créditos al consumo de las familias de los sectores medio y medio-bajo cerró el trimestre julio-setiembre en su nivel más bajo desde 2008, confirmando la tendencia a una mayor cautela y prudencia de las personas ante la percepción de que la economía uruguaya disminuye su ritmo de expansión.
De acuerdo al Monitor del Mercado de Crédito al Consumo que divulgó ayer la financiera Pronto!, el mercado de préstamos al consumo para las familias “confirma una mayor cautela”, que ya había mostrado el primer y segundo trimestre del año. En el trimestre finalizado a setiembre, solamente 10% de las personas mostró su intención de acceder a un nuevo crédito en los próximos cuatro meses, esto es 15 puntos porcentuales por debajo de igual mes del año pasado y el menor nivel desde que Pronto! realiza este trabajo (2008).
Este dato contrasta con el Índice de Confianza al Consumidor (ICC) que aumentó en setiembre por primera vez en la comparación interanual por una mayor predisposición a comprar bienes durables (casas y autos), producto del descenso que registró el dólar en la plaza local. No obstante, el subíndice que mide la situación económica del país y personal actual cayó en setiembre 0,3% y 0,8%,respectivamente.
El relevamiento de Pronto! no incluye a los sectores ABC1 que acceden al sistema bancario privado. Asimismo, tampoco comprende a los préstamos destinados a la adquisición de bienes durables u otros activos como automóviles, casas y apartamentos.
El gerente de Riesgo de Pronto!, Fernando Vallone, comentó ayer lunes a El Observador que el desacelere en la propensión a tomar crédito al consumo comenzó a evidenciarse desde 2010, producto de que las familias recompusieron su nivel de deuda, además de que se percibe que los próximos meses no serán tan buenos como fueron los últimos años.
Como sucedió en 2009, en casos en que el futuro de la economía del país presenta mayor incertidumbre, “las personas se adelantan y toman una posición más restrictiva con el crédito”, explica Pronto! Eso se reflejó en una merma en el porcentaje de individuos que declaró tener un préstamo vigente. En setiembre el porcentaje fue de 78% contra el 88% que tuvo el cierre del trimestre a mayo. Además, el número de créditos vigentes promedio por cliente pasó de 2,1 en mayo a 1,7 en setiembre.
Deudas
La tendencia a la moderación para contraer préstamosllevó a una disminución del porcentaje del salario que se destina al pago de cuotas de préstamos y saldos de tarjeta de créditos.
En setiembre, el ratio endeudamiento cuota/ingreso fue de 30,2%, frente a 37,2% de mayo. Esto no significa que haya bajado el nivel de deuda de las familias, sino el porcentaje del salario que destinan a pagar las mismas.
El ratio de endeudamiento se mantiene estable. El mismo representa tres veces el ingreso de una persona.
De hecho, la propensión a adquirir nuevos préstamos reflejó un aumento significativo de los plazos de cancelación para el repago de los mismo en 2012. En setiembre de 2011, el plazo promedio era de 10,9 meses, luego trepó a 13,6 meses en mayo de 2012 y a 16,5 meses en setiembre.
