Pago de sueldo por bancos abre ventana para el ahorro minorista

De la mano con la inclusión financiera, aumentan las opciones con rentabilidad atractiva

La necesidad de que el mercado ofrezca alternativas rentables de ahorro e inversión para las familias es un objetivo compartido tanto por las autoridades de gobierno como por los distintos agentes privados. En el último tiempo, las opciones se han ido multiplicando y hoy el mercado ofrece varias alternativas, tanto para quienes quieren guardar parte de sus ingresos o invertir sus ahorros a cambio de una rentabilidad.

La puesta en marcha de la ley de Inclusión Financiera y la posibilidad de que los trabajadores que hasta ahora no cobraban su salario por cuenta bancaria tengan derecho a hacerlo, comienza a tener efectos en la plaza bancaria, con nuevos productos que buscan fomentar el ahorro y captar nuevos clientes.

El primero en salir ha sido el Banco República (BROU), que ofrece la posibilidad a quienes tengan una cuenta sueldo de volcar parte del salario a otra cuenta de ahorro. El cliente elige el monto que quiere ahorrar por mes y ese dinero se transfiere durante un año de forma automática a un plazo fijo con una tasa de interés de 12% anual.

También se ofrece la posibilidad de renovar el producto por hasta dos años más y en ese caso el cliente deberá establecer una nueva cuota por un monto superior. En ese caso también se paga una prima por permanencia, según informa el banco su página web.

Desde el pasado 1° de octubre, los trabajadores no bancarizados pueden elegir dónde cobrar su sueldo. El asalariado tendrá nueve meses para seleccionar un banco o institución emisora de dinero electrónico, donde su empleador deberá depositarle el pago salarial. Vencido ese plazo y por un lapso de tres meses, será el empleador quien podrá hacer la elección si antes el trabajador no la hizo.

También se contempla la posibilidad en que, de común acuerdo con su patrón, el trabajador continúe recibiendo el pago en efectivo hasta mayo de 2017 como plazo límite. De acuerdo a estimaciones manejadas por el MEF a fines de julio, alrededor del 50% de los trabajadores no cobra su sueldo a través de una cuenta bancaria. Quienes ya cobran por medio de cuenta bancaria podrán cambiar de institución recién en octubre de 2016.

En tanto, otro producto que hoy está disponible es el Fondo de Ahorro Básico (FAB) de inversión de Afisa Sura que se lanzó el año pasado. En poco más de un año logró captar $ 59,2 millones de unos 2.100 clientes, dijo a El Observador el gerente de Inversiones y Productos de Afisa SURA, Gerardo Ameigenda. El fondo acumula un rendimiento para el cliente de 6,72% (9,05% anualizado) en los primeros nueve meses del año, y de 8,9% en los últimos 12 meses.

Está compuesto principalmente por Letras de Regulación Monetaria (LRM) que licita el Banco Central (BCU) y da la posibilidad de que una persona pueda ir a un local de Red Pagos y realizar una colocación sin un mínimo requerido. La inversión no tiene un plazo o un vencimiento y los ahorristas pueden retirar su colocación, actualizada de acuerdo a la evolución del fondo, con un mínimo de 72 horas de antelación.

Por otra parte, en los últimos meses también se multiplicaron las emisiones en el mercado de capitales que reservan espacio para captar el ahorro de las familias. Y los resultados dejaron a la vista la gran avidez por ese tiop de productos. A las ya tradicionales emisiones de Conahorro de Conaprole se sumaron este años las realizadas por UTE y la empresa Runtuna –administradora del barrio privado La Tahona–. En el primer caso, la demanda de títulos del fideicomiso financiero Pampa fue por US$ 100 millones, siete veces superior a la oferta. En el segundo caso la demanda fue por US$ 30 millones, tres veces más de lo que se ofrecía.

Dinero Electrónico

Red Pagos es una de las instituciones que ya cuenta con la autorización del BCU para prestar servicios como Emisor de Dinero Electrónico (IEDE). Esta opción permite a entidades no bancarias reguladas por el BCU emitir, por ejemplo, tarjetas prepagas para el cobro de salarios y pasividades que tienen un funcionamiento similar al débito.

Los usuarios de una IEDE pueden retirar dinero en cajeros automáticos y realizar pagos en comercios, transferencias electrónicas y débitos automáticos. En ambos casos, las operaciones se realizan contra los fondos que la persona tiene.

En diálogo con El Observador, el gerente general de Red Pagos, Fernando Lapchik, comentó que actualmente la empresa tiene algunas tarjetas prepagas en circulación para testear su funcionamiento y en un par de semanas se estará en condiciones de salir "con mayor fuerza" al mercado.

Presentan nuevas curvas de deuda corporativa

La Bolsa Electrónica de Valores S.A. (BEVSA) comenzará a publicar dos curvas de deuda corporativa emitida en unidades indexadas. La curva CCUI–A contempla las emisiones de mejor calidad crediticia. En esta categoría se consideran instrumentos con riesgo casi soberano, como títulos con garantía explícita del sector público, otras emisiones garantizadas y emisiones de bancos bajo criterios de calificación crediticia. En tanto, la curva CCUI-B incluye todos los títulos de deuda corporativa emitidos localmente y con cotización de mercado que no son tomados en cuenta en la categoría anterior. Las nuevas herramientas descriptivas fueron diseñadas para "enriquecer" el proceso de toma de decisiones de los agentes y permitrá acceder a información sobre precios, volatilidades y estructura temporal de las tasas de interés.

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