Sistema de Garantías realizó más de 5.500 operaciones desde 2009

El instrumento ayuda al desarrollo de inversiones de las Mypimes

El Sistema Nacional de Garantías para Empresas (SiGa), que ofrece la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND), ha brindado a micro, pequeñas y medianas empresas (Mypimes) más de 5.500 garantías de créditos bancarios desde la implementación del mecanismo, en julio de 2009, dijo a El Observador Mario Piacenza, gerente general de la CND.

El sistema, que apunta otorgar respaldo para el acceso a créditos para las Mypimes, y a reducir el riesgo de los préstamos a estas empresas, garantiza financiamiento desde
US$ 5.000 hasta US$ 100.000, y han tenido “muy baja morosidad”, señaló Piacenza. El SiGa respalda entre el 50% y 60% de crédito que otorga el banco, ya sea instituciones públicas como privadas.

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El SiGa es administrado por Conafin Afisa, un fideicomiso financiero de la CND supervisado por el Banco Central (BCU). “Está constituido por fondos de garantías, destinados a garantizar un determinado porcentaje de capital de los créditos que las Instituciones Financieras, habilitadas para operar en el sistema, otorguen a los empresarios que no cuenten con garantías suficientes”, explica la web del SiGa.

En el último informe “Indicadores de Gestión” del SiGa, publicado el 30 de abril pasado, en los cuatro primeros meses de 2013 el monto total garantizado alcanzó los US$ 10.200.210. En todo 2011 el sistema respaldó US$ 21.706.479 en créditos y un año después, en 2012, aumentó 25% al sumar US$ 27.182.816.

En cuanto al monto total del financiamiento involucrado en esas operaciones, la temporada pasada significó US$ 57.004.424, un 26% más que el año anterior. Hasta abril de 2013, suman US$ 21.926.275 por ese concepto.

En número de operaciones también se ha incrementado año a año hasta un total de 5.680 desde la implementación del SiGa hace casi cuatro años. Fueron 1.592 garantías en 2011 y 1.900 el año pasado. Este año van 646 operaciones. Incluso, en abril se alcanzó un crecimiento de 63% respecto a igual mes de 2012.

El monto promedio de cada garantía también fue en crecimiento. En 2011 fue de US$ 13.635; de US$ 14.307 en 2012, y por ahora US$ 15.790 en 2013. El crédito promedio, en tanto, representó US$ 28.399 hace dos años, US$ 30.002 una temporada atrás, y US$ 33.942 en los primeros cuatro meses de este año.

A nivel de operadores, el banco Santander es el que ha concretado más operaciones de crédito para compras e inversión de las Mipymes con un total de 1.280 entre julio de 2009 y abril de 2013. Le siguen el Banco República (979), el BBVA (846), el Itaú (794), el Bandes (712), el Banco Comercial (532) y el HSBC (239).

Entre 2009 y 2013 el 57% de las garantías concedidas se concentraron en Montevideo. El interior se llevó el 43%. En ese período, las microempresas representaron el 35% de la cartera, las pequeñas el 39% y las medianas el 26%.

En este 2013 el porcentaje ha variado: las pequeñas puntean la lista con 47%, las micros se ubican con el 33% y las medianas con el 20%. Por rubro, comercio se lleva el 31%, servicios el 26%, la industria 14%, al igual que transporte, agropecuaria 12% y construcción 3%.

Para acceder a la garantía, el SiGa exige que el solicitante sea una empresa formal, al día con los impuestos y demostrar capacidad de pago. La gestión se realiza directamente ante cualquiera de las 12 instituciones financieras adheridas al plan, que se encargará de estudiar la viabilidad del proyecto y, de ser, aprobado el banco se comunica directamente con el SiGa.

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