Lo que importa sobre el fin de la primera etapa del blanqueo de capitales
- La primera etapa del blanqueo de capitales impulsada por el gobierno argentino culminó, tras extenderse dos veces debido a la alta demanda y problemas técnicos.
- En total, se regularizaron más de 22.500 millones de dólares en efectivo y otros activos, superando ampliamente las expectativas iniciales.
- Hasta el 31 de octubre, se crearon 300.967 cuentas de Regularización de Activos (CERA), sumando más de 19.000 millones de dólares en efectivo y otros bienes como inmuebles, cuentas bancarias y criptomonedas.
- A partir del 9 de noviembre comienza la segunda fase, con una alícuota del 10% y centrada en la declaración de bienes y cuentas bancarias.
- Este blanqueo es parte de la estrategia económica del presidente Javier Milei para fortalecer la macroeconomía argentina y aumentar las reservas del Banco Central.
Contexto
¿Cuál fue el objetivo de esta primera etapa del blanqueo de capitales?: La primera etapa del blanqueo de capitales se diseñó para permitir que los argentinos regularizaran efectivo no declarado, facilitando su incorporación al sistema financiero a través de una Cuenta Especial de Regularización de Activos (CERA). Esta medida buscaba captar capitales externos y no declarados que estaban fuera del sistema bancario formal, inyectando así liquidez en la economía y fortaleciendo las reservas nacionales.
¿Por qué se prorrogó la fecha límite para esta etapa inicial?: El plazo original vencía el 30 de septiembre, pero el gobierno lo extendió hasta el 31 de octubre debido a la afluencia masiva de personas en los bancos, lo cual colapsó el sistema. Posteriormente, un paro y fallas informáticas en la ex-AFIP, ahora Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), obligaron a una nueva prórroga de una semana, culminando finalmente el 8 de noviembre.
¿Cuál fue el resultado en términos de recaudación?: Hasta el 31 de octubre, el programa había captado 19.023 millones de dólares en efectivo, repartidos en casi 301.000 cuentas de regularización. Además, se declararon 1935 millones en otros activos como inmuebles, cuentas bancarias en el exterior y criptomonedas, permitiendo una recaudación de 263.000 millones de pesos en impuestos. Al cierre de la etapa, el ministro de Economía, Luis Caputo, actualizó el monto declarado a 20.085 millones de dólares en efectivo y 2.432 millones en otros conceptos, alcanzando un total de 22.500 millones de dólares.
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¿Qué beneficios macroeconómicos implica este blanqueo?: El blanqueo impacta positivamente en la economía al incrementar las reservas del Banco Central, gracias a los depósitos en dólares que elevan los encajes bancarios. Esto permite que el sistema financiero ofrezca créditos en dólares a empresas que generan ingresos en esta moneda. Además, se considera que el aumento de las reservas netas tendrá un efecto positivo en las exportaciones futuras, consolidando así la economía argentina en un contexto de confianza y baja de riesgo país.
¿Qué incentivos fiscales ofreció esta primera etapa?: Los contribuyentes que regularizaron hasta 100.000 dólares en efectivo no pagaron impuestos, mientras que los que superaron ese umbral abonaron un 5% sobre el excedente. Además, hubo la opción de evitar el pago del impuesto al invertir en ciertos instrumentos financieros argentinos, como acciones y bonos soberanos, o en proyectos inmobiliarios, siempre y cuando mantengan el capital dentro del sistema CERA hasta enero de 2026.
¿Qué cambios se esperan para la segunda etapa del blanqueo?: La segunda etapa comienza el 9 de noviembre y finaliza el 7 de febrero de 2025. En esta fase, la alícuota impositiva se eleva al 10% sobre el excedente de los 100.000 dólares. Sin embargo, no se permite regularizar dinero en efectivo; solo se pueden declarar bienes registrables, como inmuebles y cuentas en el exterior.
¿Qué impacto tuvo el blanqueo en el mercado financiero?: El blanqueo de capitales dio lugar a un “veranito financiero” en Argentina, con la Bolsa porteña alcanzando valores máximos desde 2018 y una reducción del riesgo país, que rompió la barrera de los 900 puntos básicos. Los valores del dólar blue y de los dólares financieros también mostraron caídas en los últimos cuatro meses, reflejando la estabilización del mercado. Estos resultados se vieron como señales de una mayor confianza en la estabilidad económica promovida por el actual gobierno.
¿Cómo se espera que evolucione la participación de argentinos en el exterior?: El gobierno cuenta con información sobre contribuyentes en el exterior gracias a acuerdos internacionales, especialmente con Estados Unidos. Esto podría alentar a ciudadanos con activos en otros países a repatriar fondos, aumentando la recaudación y la captación de divisas.
Cómo sigue
A partir del 9 de noviembre, la segunda etapa del blanqueo de capitales establecerá una alícuota impositiva del 10% para bienes y cuentas bancarias declaradas. Los contribuyentes que excedan los 100.000 dólares en bienes deberán abonar este impuesto solo sobre el monto excedente. Esta fase se extenderá hasta el 7 de febrero de 2025, enfocándose en bienes y cuentas en el exterior, sin la posibilidad de incluir efectivo.
Quienes deseen retirar fondos blanqueados en cuentas CERA y evitar el impuesto deberán mantener el dinero en el sistema hasta el 31 de diciembre de 2025. Así, podrán realizar compras o inversiones dentro del ecosistema financiero formal sin tributar, favoreciendo la formalización de capitales en el país.
Con estas nuevas medidas, el gobierno busca captar dólares adicionales, especialmente de aquellos ciudadanos con cuentas y activos en el exterior. La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) tiene el respaldo de acuerdos de intercambio de información, lo que permite una fiscalización más rigurosa y ayuda a que aquellos que deseen regularizar sus bienes en otros países puedan integrarlos al sistema argentino.
En el mediano plazo, se proyecta que el blanqueo continúe aportando estabilidad macroeconómica, generando confianza en el sistema financiero y facilitando el acceso a créditos en dólares, tanto para empresas como para exportadores. Además, la fortaleza del sistema financiero podría permitir una mayor captación de inversiones, beneficiando así el crecimiento económico.
