Crédito al consumo se recupera pero los clientes son cautelosos

El mercado de crédito al consumo recuperó firmeza en la tendencia de crecimiento durante el tercer trimestre del año, aunque se mantienen signos de cautela en los usuarios respecto a lo que resta año.

Pese a síntomas de prudencia que se habían registrado en abril-junio, el incremento del consumo privado empujó al sector de créditos, pero la propensión a contraer nuevos préstamos se comportó a la baja estos meses, según el último Monitor de Mercado de Crédito al Consumo elaborado por "Pronto!".

Entre julio y setiembre, el stock de créditos dados por las empresas financieras no bancarias creció en el orden de 5% en la comparación interanual, lo que se explica en gran medida por el aumento de la deuda per cápita, dado que la cantidad de personas usuarias del sistema se mantuvo en niveles similares a 2016

Por su parte, los niveles de morosidad se mantuvieron sin cambios significativos en el período. El informe destaca que entre los motivos de incumplimiento de pago siguen presentes la baja en la cantidad de horas trabajadas de los trabajadores usuarios del sistema, la pérdida de la fuente de empleo o niveles de endeudamiento con más de una institución.

Los últimos datos de actividad económica muestran que el consumo privado ha sido un motor del crecimiento económico, lo que está impulsado en un caso por el aumento de los salarios reales, pero en otro por un mayor uso del crédito.

Sin embargo, la tendencia para octubre-diciembre no es de continuidad de crecimiento del mercado de préstamos, al menos en el ritmo observado hasta ahora, aunque eso dependerá de la evolución de las primeras semanas del décimo mes del año, explica el estudio.

En ese sentido, se destaca una notoria caída en la propensión a contratar crédito a futuro que descendió dos puntos respecto a la medición del trimestre anterior y 6 puntos respecto tercer trimestre de 2016.

En setiembre del año pasado, 24% de los usuarios del sistema tenían previsto contraer un crédito en el futuro cercano, pero esa proporción se redujo a 22% en diciembre, a 17% en marzo; luego subió a 20% en junio y ahora baja a 18%.

De concretarse esas proyecciones, significarán un freno para la tendencia de recuperación observada entre julio y setiembre. Este comportamiento coincide con un mayor deseo de cancelar deudas pendientes y la manifestación de usuarios del sistema a poder ahorrar en lo que resta del año, explica el estudio.

Aunque los consumidores expresan una mejora en la confianza en la economía, lo que aparece apuntalado por un precio del dólar bajo, una inflación acotada menor a la de los últimos tiempos, y los datos de crecimiento económico que parecen despejar preocupaciones, la encuesta a los usuarios del mercado de crédito al consumo refleja cautela.

Consultados sobre cómo esperan que esté "su situación económica personal" para los próximos cuatro meses, 27% dijo que será "mejor", 51% respondió "igual" y 7% "peor". Y cuando se les preguntó sobre cómo creen que estará la economía del país, el 12% dice que espera que esté "mejor", 46% respondió "igual" y 23% "peor".