“Hay que escuchar todo y mirar todo porque siempre atrás de una locura puede haber cosas interesantes”, dijo el lunes el presidente del Banco Central (BCU), Diego Labat, durante la presentación de los principales lineamientos del Programa de Innovación para Sistema Financiero.
El llamado Nova BCU está organizado en tres partes: una oficina de innovación que investiga y estudia los proyectos; un observatorio de innovación, y un nodo de información que promueve el intercambio e impulsa el surgimiento de proyectos y servicios desde la industria.
¿En qué temas se está trabajando? Uno de ellos es el onboarding digital o alta móvil, es decir, la posibilidad que cualquier persona se pueda registrar como cliente de un banco para acceder a distintos productos y servicios financieros. Esto desde una computadora, teléfono móvil o tablet, en solo minutos, y sin que se requiera la presencia física del usuario ante un empleado del banco seleccionado para completar y firmar documentos.
Según Labat, es un reclamo de toda la industria por algo que ya se realiza en otras partes del mundo. “Ya hay un muy buen diagnóstico y a partir de ahora hay que empezar a tomar las acciones de levantar las barreras en toda la industria”, afirmó.
El presidente del BCU dijo a El Observador que la normativa vigente ya permite este tipo de procedimiento en algunos casos y bajo determinados umbrales vinculados a los movimientos de dinero que vaya a tener la cuenta. Pero también ocurre, por ejemplo, que si bien el trámite se hace de forma remota, luego la institución envía un courier a domicilio para que el cliente firme los documentos y complete el trámite.
“En realidad ni eso se debería precisar. (…) La idea es que si alguien quiere abrir una cuenta para sueldo lo podría hacer sin necesidad de tener que ir al banco”, dijo Labat a modo de ejemplo.
Ello dentro de mecanismos tecnológicos que den garantías de seguridad respecto a la autenticidad del usuario, y la voluntad del mismo en los acuerdos de servicios establecidos con las instituciones financieras. Según explica el BCU, algunos elementos característicos del onboarding digital son el uso de mecanismos de identidad digital, biometría y videollamadas, de manera de autenticar identidades de manera remota. A su vez, también suelen utilizarse tecnologías como el de la firma electrónica, ya sea simple o avanzada, para validar la voluntad del usuario en los acuerdos suscritos.
Otro tema que el BCU planea promover e impulsar junto con los agentes de mercado es el marco normativo adecuado para el funcionamiento de un sistema de banca abierta u open banking. Esto permite a consumidores y empresas compartir su información bancaria de forma digital con terceros.
Por ejemplo, bancos e instituciones financieras pueden intercambiar datos para uso de proveedores de servicios de pagos, proveedores técnicos y desarrolladores de software, entre otros. Siempre con la autorización de cada cliente, y cumpliendo con estándares de seguridad de los datos y protección de la información.
¿En qué beneficia a los consumidores? Este sistema de colaboración en línea busca contribuir a la creación de nuevas soluciones. Con los datos entregados distintos proveedores podrían ofrecer servicios más personalizados y acordes a los comportamientos de los consumidores que mejoren la experiencia de estos, a la vez de desarrollar nuevos negocios.
Uno de los beneficios concretos del open banking es que los usuarios como propietarios de su información pueden concentrar en un solo sistema interconectado información sobre cuentas bancarias y ahorros, créditos hipotecarios y tarjetas de crédito, aun cuando esos productos sean de diferentes entidades bancarias.
Por otro lado, Labat dijo el lunes que el BCU se pronunciará en breve sobre las criptomonedas: esto es qué plan tiene el banco, cuál es su posición y cuáles son los riesgos que pueden tener los diferentes agentes con estos activos digitales.
También están en la agenda de innovación temas como las plataformas para préstamos entre personas, y plataformas de financiamiento colectivo (crowdfunding) en los que el BCU ya ha emitido algunas normas de funcionamiento.
“Queremos un sistema financiero más innovador, más accesible, que incorpore la tecnología y formas nuevas de hacer las cosas desde el Banco Central y también de todos los actores” (…) Requiere que el BCU se mueva y que haya el suficiente espacio para que el sistema financiero se mueva, para el que quiera aportar pueda aportar”, afirmó Labat.
