La rentabilidad anualizada sobre recursos propios (ROE) del sector bancario español se incrementó hasta el 14,50% en el segundo trimestre de 2025, frente al 14,43% registrado en el primer trimestre y el 13,81% del mismo periodo del año anterior, según datos publicados por el Banco de España en sus estadísticas supervisoras de entidades de crédito.
Este avance en rentabilidad refleja una sólida evolución del negocio bancario en un contexto de tipos de interés elevados y una mejora sostenida en los principales indicadores de solvencia, liquidez y calidad crediticia.
Fortaleza en los niveles de capital
El informe del supervisor destaca una mejora generalizada en las ratios de capital. La ratio CET1 (Common Equity Tier 1) se situó en el 13,75%, por encima del 13,29% del segundo trimestre de 2024. Asimismo, la ratio Tier 1 alcanzó el 15,28% y la ratio de capital total, el 17,79%.
Por segmentos, las entidades significativas presentaron una ratio de capital total del 17,45%, mientras que las entidades menos significativas mostraron una ratio significativamente más alta, del 24,22%.
Apalancamiento y liquidez, en línea con los estándares internacionales
La ratio de apalancamiento agregada aumentó hasta el 5,75%, mejorando frente al 5,72% del trimestre anterior y al 5,64% registrado en el mismo periodo de 2024. En términos de liquidez, la ratio de cobertura de liquidez (LCR) se elevó al 174,82%, muy por encima del umbral regulatorio mínimo del 100%. Este incremento responde a un menor ajuste en el colchón de liquidez en comparación con las salidas netas de liquidez.
Mejora de la calidad crediticia y reducción del riesgo
En el ámbito de la calidad de activos, la ratio de préstamos dudosos (NPL) se redujo al 2,73%, desde el 2,86% del trimestre anterior, marcando una mejora en la gestión del riesgo crediticio.
La proporción de préstamos en vigilancia especial (fase 2) también mostró una evolución positiva, al descender hasta el 5,77% frente al 6,05% del trimestre previo y el 6,89% del mismo trimestre del año anterior. De igual forma, el coste del riesgo se moderó al 0,81%, consolidando la tendencia descendente observada desde comienzos de año.
Relación crédito-depósitos: ligera variación intertrimestral
Por último, la ratio crédito-depósitos se situó en el 96,38%, ligeramente superior a la del primer trimestre, aunque inferior al 97,29% observado en el mismo periodo de 2024. Este indicador sigue reflejando una posición de financiación estable y sostenida en depósitos por parte del sistema bancario.
Posición robusta
La mejora en la rentabilidad bancaria durante el segundo trimestre de 2025 confirma la recuperación del margen financiero y una eficiente gestión del capital, factores clave para afrontar el actual ciclo económico.
La combinación de una solidez en los niveles de capital y liquidez, junto con la disminución de los activos problemáticos, sugiere que el sistema financiero español mantiene una posición robusta para enfrentar potenciales riesgos macroeconómicos o tensiones en los mercados financieros internacionales.
FUENTE: El Observador
