Contexto
¿Qué impacto tendría la crisis arancelaria en los bancos españoles?
El Banco de España, a pesar de no poder prever el impacto exacto de los aranceles, asegura que los bancos no enfrentan problemas de liquidez por este motivo. El organismo subraya que las entidades financieras españolas tienen ratios de liquidez en máximos históricos, lo que les da solidez ante cualquier posible turbulencia. No obstante, los bancos deben continuar monitoreando sus carteras de crédito e incorporar diferentes escenarios de crisis en sus modelos para mantenerse preparados.
¿Qué deficiencias ha identificado el Banco de España en la banca?
Se han encontrado deficiencias en la forma en que los bancos consideran los riesgos adversos, especialmente los derivados de la situación geopolítica y los problemas tecnológicos. El Banco de España está instando a las entidades a corregir estos fallos, particularmente en la gestión de riesgos tecnológicos como la ciberseguridad y la dependencia de proveedores externos.
¿Cómo está el panorama de la morosidad en España?
A pesar de las tensiones económicas y geopolíticas, la calidad del crédito se mantiene estable, con una ratio de morosidad por debajo del 3%. Esto se debe a la solidez de la economía española, el empleo y los ahorros acumulados durante la pandemia, además de la mejora en la gestión de activos problemáticos por parte de los bancos.
¿Cómo afecta el riesgo geopolítico a la supervisión bancaria?
La creciente incertidumbre geopolítica, como las tensiones derivadas de la guerra en Ucrania, ha llevado al Banco de España a pedir cautela. Las entidades deben tener en cuenta estos riesgos en sus escenarios de pruebas de resistencia, que serán coordinadas por la Autoridad Bancaria Europea en 2025. Además, la supervisión pondrá foco en remediar deficiencias en los modelos de gestión del riesgo geopolítico.
¿Cómo afecta la fiscalidad y la solvencia de los bancos?
El gravamen a la banca, que fue introducido en 2022 y aumentó en 2024, ha generado un mayor coste para las entidades. Sin embargo, este impacto ha sido absorbido por los resultados operativos, que han mostrado un crecimiento en los últimos años. Además, la solvencia bancaria ha permanecido estable, aunque el incremento de dividendos y recompras de acciones ha moderado los aumentos en el capital ordinario de las entidades.
Cómo sigue
El Banco de España continuará supervisando las carteras de crédito de los bancos y exigiendo que incorporen escenarios de crisis más complejos y realistas, dado que la incertidumbre económica y geopolítica persiste. Las entidades tendrán que mejorar sus modelos de gestión de riesgos, sobre todo en lo que respecta a la ciberseguridad y a los impactos del riesgo geopolítico, especialmente en la prueba de resistencia que se realizará en 2025.
En cuanto a la fiscalidad, se espera que la banca siga lidiando con los efectos de los nuevos impuestos, aunque estos no parecen haber afectado gravemente su rentabilidad en el corto plazo. La estabilidad de la solvencia bancaria dependerá, en gran medida, de cómo gestionen los bancos el crecimiento de sus activos y el pago de dividendos, sin comprometer su capacidad de mantener altos niveles de capital.
Si las tensiones internacionales se intensifican o los aranceles afectaran de manera significativa a los consumidores, los bancos deberán ajustar sus estrategias para mitigar los riesgos emergentes.
FUENTE: El Observador - EFE
