Lo que importa
- La rentabilidad sobre el capital (RoE) de la banca española alcanzó el 15,1 % en el segundo trimestre de 2025, lo que la coloca entre las más altas de Europa, superando a los bancos alemanes (7,3 %) y franceses (7 %).
- A nivel europeo, la rentabilidad promedio de los 30 países analizados por la Autoridad Bancaria Europea (EBA) fue del 10,7 %, una leve mejora respecto al primer trimestre, aunque inferior al 10,9 % del año pasado.
- La rentabilidad de los 10 bancos españoles que forman parte del análisis fue notablemente superior a la del mismo periodo del año anterior (14,2 %), destacándose como uno de los países con mayor aumento en los últimos doce meses.
- Aunque España ocupa la décima posición en términos de rentabilidad, se encuentra por delante de grandes economías de la zona euro como Francia y Alemania.
- A pesar del alto rendimiento, la solvencia de la banca española se mantiene por debajo del promedio europeo, con un ratio CET1 inferior al 14 %, siendo una de las más bajas de la muestra.
- • La morosidad en la banca española se redujo al 2,6 %, aunque sigue siendo superior al promedio europeo de 1,8 %.
Contexto
¿Cómo está la rentabilidad de los bancos españoles en comparación con Europa?
La rentabilidad sobre el capital (RoE) de la banca española ha experimentado una leve mejora, alcanzando el 15,1 % en el segundo trimestre de 2025, lo que representa un aumento de una décima con respecto al primer trimestre de este año. Este índice coloca a España entre los países europeos con mayor rentabilidad, solo por detrás de economías como Polonia, Rumanía y Lituania, que superan el 18 %.
España ocupa la décima posición, por delante de economías clave de la zona euro como Francia (7 %) y Alemania (7,3 %), cuyas rentabilidades son considerablemente más bajas. Este buen desempeño refleja una vez más el dinamismo y la capacidad de los bancos españoles para generar beneficios, especialmente en un contexto económico complejo.
¿Qué factores han influido en la mejora de la rentabilidad de la banca española?
La mejora en la rentabilidad de la banca española en los últimos doce meses se puede atribuir a varios factores, incluyendo un entorno económico más favorable, así como a la gestión eficiente de las entidades bancarias.
Además, el aumento de la rentabilidad también se refleja en la mejora de la rentabilidad de los 10 bancos españoles analizados, que ha pasado del 14,2 % al 15,1 % en solo un año. Este incremento es una señal positiva sobre la solidez y el crecimiento del sector bancario en España, lo cual también puede atraer más inversiones y fortalecer la confianza en el sistema financiero del país.
¿Qué sucede con la solvencia de los bancos españoles?
A pesar de la alta rentabilidad, la solvencia de la banca española sigue siendo un punto débil. El ratio de capital CET1, que mide la capacidad de los bancos para absorber pérdidas, se encuentra por debajo del 14 %, lo que coloca a España en una de las posiciones más bajas dentro de la muestra de los 30 países analizados. Este ratio es inferior al promedio europeo del 16,3 %, lo que podría ser una preocupación en caso de turbulencias financieras o crisis económicas imprevistas.
¿Cuál es la situación de la morosidad en la banca española?
La morosidad en la banca española ha experimentado una leve disminución, cayendo al 2,6 % del total de los créditos, lo que representa una reducción de una décima en comparación con el trimestre anterior. A pesar de esta mejora, el índice de morosidad sigue siendo superior al promedio europeo, que se mantiene en el 1,8 %. Esto indica que los bancos españoles todavía enfrentan desafíos en términos de la recuperación de sus activos y el manejo de los créditos incobrables.
A pesar de esta diferencia, la disminución en la morosidad refleja una tendencia positiva y una gestión eficaz del riesgo, lo que podría contribuir a una mayor estabilidad del sistema financiero español en los próximos meses.
¿Qué significan estos resultados para el futuro de la banca española?
A nivel europeo, la banca española sigue mostrando resultados sólidos en términos de rentabilidad, lo que la posiciona como un actor importante dentro del sistema financiero del continente. Sin embargo, la menor solvencia y la morosidad aún relativamente alta en comparación con otros países podrían limitar el crecimiento futuro del sector, especialmente si el entorno económico se torna más adverso.
Cómo sigue
La clave para el futuro de los bancos españoles será mejorar aún más estos indicadores de solvencia y morosidad, al mismo tiempo que mantienen su rentabilidad en niveles competitivos. Si logran consolidar estos avances, la banca española podría seguir liderando el sector europeo en términos de rentabilidad, lo que fortalecería aún más la posición de las entidades españolas en el ámbito financiero global.
