Hace casi un mes que las entidades financieras comenzaron a implementar diferentes facilidades para el pago de préstamos, tomando en cuenta el impacto que está provocando la pandemia de coronavirus en los bolsillos de trabajadores y empresas. Un relevamiento realizado por El Observador entre distintos bancos indica que al menos 92.000 clientes (entre personas y empresas) ya solicitaron extender los plazos de vencimientos de los créditos o pidieron reestructuraciones en los productos que tienen contratados. En algunos casos las facilidades son automáticas si se está al día y en otros requiere de estudio previo.
Banco República
En Banco República (BROU), hay 8.000 empresas que tenían deudas menores a US$ 200.000 y que accedieron automáticamente a una prórroga por 180 días de cada uno de los vencimientos de capital e intereses previstos hasta el 31 de agosto.
En el caso de empresas con deudas mayores a ese monto se gestiona caso a caso, analizando el impacto de la emergencia sanitaria en la actividad de cada una de ellas. Los sectores que lo están solicitando son transporte, salud, hoteles y comercio.
Además, hay unas 43.000 personas entre jubilados, pensionistas y trabajadores públicos que gestionaron la refinanciación de créditos al consumo, según datos aportados por la institución. Para empleados privados se difirió automáticamente el pago de las cuotas por 90 días.
Banco Santander
El banco Santander ha realizado reestructuraciones o prórrogas en productos a 19.000 clientes, según informó el jueves en conferencia de prensa la principal autoridad del banco en Uruguay, Gustavo Trelles. Para el banco se trata de una “cifra razonable” (5% del total) ya que cuenta con alrededor de 380.000 clientes activos. “Es más que manejable”, dijo.
Desde el banco resaltaron que están aplicando una política de ver cada caso y que están dispuestos a sentarse con cada uno de sus clientes para tratar de encontrar una salida. “Santander va a tratar de buscar una solución para cada uno, no es que la vamos a dar, pero vamos a tratar”, agregó.
Banco Itaú
En Itaú hubo al menos 16.000 clientes entre personas físicas y pymes sobre un total de 20.000 que tenían créditos vigentes con el banco, que hicieron uso del diferimiento automático de cuotas (se trasladan para el final del préstamo las tres siguientes cuotas sin intereses), informó el director de banca minorista Carlos Ham. Este ratio de 80% fue casi el mismo para pymes que para personas físicas. También destacó que fueron muy pocos los que no calificaron debido a que la morosidad existente es muy baja.
Los clientes que no querían que se les hiciera el diferimiento debían informarlo al banco, o simplemente pagaron las cuotas antes del vencimiento.
En el caso de grandes empresas las solicitudes de diferimientos por el momento representan el 11% de la cartera de clientes y se analizan caso a caso.
Por otro lado, para tarjetas de crédito se les dio a los clientes la posibilidad de financiar la totalidad del saldo en 12 cuotas a tasas especiales (2% anual en dólares y 10% anual en pesos). Un total de 7.000 clientes tomaron esta opción.
BBVA
Hasta el momento en el banco BBVA se han recibido aproximadamente 5.500 solicitudes en el segmento de personas particulares y alrededor de 250 en el segmento de pymes para postergar vencimientos. Esto no implica que se haya concretado la postergación de vencimientos en todos los casos, explicó Emilio Díaz, ejecutor de negocios y soluciones para clientes del banco.
Para préstamos al consumo y automotores se otorgan 90 días de gracia a la persona para retomar el pago, sin interés adicional. El cliente debe manifestar su interés de diferimiento y su sola voluntad es suficiente para reprogramar las cuotas de capital.
Para préstamos hipotecarios y préstamos de microempresas y pymes, las soluciones abarcan un plazo en el pago de las cuotas de hasta 180 días. La autorización será extendida por el banco caso a caso a solicitud del cliente.
Nuevos créditos
El BROU anunció este jueves que desde el próximo 20 de abril ofrecerá créditos con tasas bonificadas y plazos flexibles a micro, pequeñas y medianas empresas. Los créditos se concederán con cobertura de garantía SIGA a clientes actuales del BROU y también a nuevos clientes, que estén al día en sus pagos a BPS y DGI, y que tengan una calificación 2B o mejor en la Central de Riesgos del Banco Central del Uruguay a febrero de 2020. También deben comprometerse a mantener su actividad, sus puestos de trabajo, y a no utilizar los fondos para cancelar deuda de otras instituciones financieras. La financiación podrá ser en pesos, unidades indexadas o dólares, en función de la moneda de los ingresos principales de la empresa.
“Estamos en un momento muy desafiante para todos, y creemos que esta herramienta será de mucha ayuda para que miles de empresas uruguayas puedan afrontarlo”, afirmó el nuevo presidente del BROU, Salvador Ferrer.
