Es no tomarse el Uber para ir a la parada sabiendo que la espera puede ser larga. También renunciar al delivery e ingeniárselas para preparar la cena con lo que haya en la heladera; decir que no a la escapada de fin de semana a Buenos Aires y al producto en oferta que parecía irresistible. Ahorrar es, como dice el experto en finanzas personales Rodrigo Álvarez, un sacrificio o esfuerzo de hoy para algo mejor de mañana.
Pese a que el ahorro puede ser un fin en sí mismo para muchas personas, las frustraciones pueden aparecer cuando no es tomado como lo que realmente es: un medio para un fin. "¿Para qué vas a ahorrar? Guardar por guardar es muy difícil si no tenés un objetivo que te haga hacer ese esfuerzo. Para hacer el sacrificio tenés que ver ese norte, si no, da lo mismo", apuntó Álvarez, quien es autor del libro Finanzas Ninja y del sitio web NeuronaFinanciera.com.
Martín Varela diseñó junto a sus socios Tintina, una aplicación que oficia de asistente financiero, con 20 mil usuarios (5 mil de ellos activos) entre Uruguay, México, Colombia y Argentina. El emprendedor subrayó que en un principio la app recomienda a sus usuarios ahorrar un 10% del sueldo. Luego de un tiempo lo motiva para que logre un ahorro del 20%. Según Álvarez no hay una regla con respecto a los porcentajes que conviene ahorrar, aunque "cuanto más puedas separar, antes vas a llegar al objetivo", sostuvo.
Los consejos
El primer paso para poder ahorrar, entonces, es definir un objetivo. Estos pueden ser tangibles (como comprarse un auto, una casa o irse de viaje) o intangibles (por ejemplo, tener un fondo de seguridad, un respaldo si en algún momento se necesita).
Una vez que se definen los objetivos, Álvarez recomendó sacar parte de los ingresos destinados a ese ahorro para "pagarse a uno mismo". Aquí hay un punto que considera clave: apartarlo en el momento en que se recibe el sueldo, y no al final. "¿Por qué? porque nunca te sobra", subrayó. "La clave es que en vez de pagar primero la electricidad, te pagues a vos mismo. Sos más importante", señaló. Una de las leyes de Parkinson, recordó el especialista, es que "los gastos suelen tender a los ingresos": "Nos vamos a gastar toda la plata que ganamos. A medida que aumenta el sueldo de los trabajadores, sigue sin alcanzarles la plata", apuntó.
Cuando se separa el dinero, es conveniente no dejarlo en pesos uruguayos, según Álvarez. Si el objetivo es a corto o mediano plazo, señaló que conviene dejarlo en un lugar "donde se tenga liquidez, pero que no sea tan fácil como ir al cajero y sacar la plata".
Como instrumentos, mencionó abrir una cuenta en unidades indexadas (para empatar con respecto a la inflación y no perder, posibilidad que existe si se hace en dólares) en un banco o los fondos de ahorro.
Si el objetivo es a largo plazo y no se necesita liquidez, conviene empezar pensar en algún instrumento de inversión: "Es mucho más fácil de lo que la gente piensa. Es cuestión de meterse en el tema y rascar. Hay mecanismos súper accesibles y no se necesita mucho dinero para entrar", explicó Álvarez.
Varela de Tintina dijo que a través de Quiena compra acciones de empresas. "Ellos te recomiendan qué hacer cuando una empresa baja. Está bien pensado para personas que no son corredores de bolsa, que no se dedican a eso", apuntó.
El emprendedor detectó mediante los usuarios de Tintina que existe dificultad para armar presupuesto, algo que recomienda hacer. "Si cuando arranca el mes decís que en delivery gastas tanto y tenés presupuesto de tanto, podés controlar más en qué gastas. Recomendamos armar presupuesto por rubros o grupos de gastos", señaló.
Un contador en el bolsillo
Varela define a Tintina como "un contador en tu bolsillo". Cuenta con una funcionalidad que predice cómo estarán las finanzas del usuario en seis meses dependiendo de sus gastos y ahorro. Alerta cuando se excede del presupuesto y envía información sobre los hábitos de consumo del usuario. A futuro, Varela dijo que pretenden -mediante inteligencia artificial- basarse en usuarios "a quienes les fue bien" con ingresos y comportamiento similares para hacer recomendaciones.
