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Fusión del BROU y BHU: estiman aumento del crédito hipotecario de US$ 100 millones anuales
La propuesta de fusionar el Banco Hipotecario (BHU) con el Banco República (BROU) aportaría una solución para el grupo de deudores en Unidades Reajustables (UR), pero además potenciaría el crédito para viviendas desde el sector bancario público. En el BROU manejan una serie de mejoras que se podrían llevar adelante luego de la fusión y una es la posibilidad de aumentar el crédito hipotecario a más del doble del que otorga actualmente el BHU.
El proyecto de ley presentado en el Parlamento plantea por un lado que se suprime el BHU para crear la unidad organizativa de Créditos Hipotecarios en el BROU. Por otro, una solución a un largo reclamo de un grupo de deudores hipotecarios en Unidades Reajustables. Allí se conformarán dos grupos. El primero para quienes tengan pendiente 10 años de pago. En este caso con una tasa de interés de 0%. Para el segundo grupo, para quienes mantengan pendiente pagos entre más de 10 años y hasta 39. En este caso, la tasa de interés en UR será de 2,5%.
En el BROU asumen que hay cierto acuerdo político para brindar una solución a los deudores. A esa intención se le suma la fusión entre las instituciones. En el banco entienden que esa posibilidad podría potenciar el segmento del crédito hipotecario.
El concepto es que internacionalmente los bancos apuestan a un modelo comercial donde se ofrece la mayor cantidad de servicios, como el crédito hipotecario, la cuenta corriente y la tarjeta de crédito. Sin embargo, eso en Uruguay está por separado.
En el BROU sostienen que el banco brinda una buena parte de servicios, pero no está en el segmento del crédito inmobiliario. En paralelo, el BHU solamente se dedica a eso. Fuentes del banco dijeron a El Observador que desde su creación la Agencia Nacional de Vivienda (ANV) es quien cumple el rol social del préstamo hipotecario, mientras que el BHU, sin ese rol, compite con la banca privada.
Otro aspecto que toman en cuenta es la presencia a nivel nacional. El banco tiene 130 sucursales distribuidas en todo el país. Y una liquidez proveniente de fondeo en cuentas corrientes y en cajas de ahorro que le permitiría llegar a más familias para que accedan a viviendas con mejores condiciones a las que actualmente otorga el BHU.
En los últimos años la banca privada se convirtió en un actor relevante en ese segmento y crece en una relación de 10 a 1 frente al BHU. El banco estatal dejó de tener el papel relevante de décadas atrás cuando absorbía la porción más alta de los créditos hipotecarios. Por eso en el BROU asumen que la fusión potenciaría, otra vez, a la banca pública frente a la privada.
Estimaciones preliminares efectuadas por un equipo técnico del banco concluyeron que la fusión brindaría la posibilidad de aumentar la capacidad de colocación de créditos en al menos US$ 100 millones. El año pasado, el BHU otorgó préstamos para compra de viviendas por un total de 528 millones de Unidades Indexadas (UI), equivalentes a US$ 74 millones.
Un fideicomiso para deudores
El BROU plantea que la solución de los deudores en UR se efectúe a través de un fideicomiso.
En la semana representantes del Banco República se presentaron en la comisión de Vivienda y Ordenamiento Territorial integrada con Hacienda de la Cámara de Senadores. El presidente del banco, Salvador Ferrer, planteó en ese ámbito una iniciativa sobre el fideicomiso.
“La propuesta es que el portafolio de créditos del BHU en UR, que va a ser sujeto a lo que la ley propone en materia de refinanciaciones o condonaciones de deudas, debería ser movido en su totalidad a un nuevo fideicomiso a crearse”, explicó. El titular del fideicomiso podría ser el Ministerio de Economía, de Vivienda y Ordenamiento Territorial o de la dependencia que se resolviera desde la órbita legislativa.
“Se moverían al fideicomiso esos préstamos en UR que se estiman en algo menos de US$ 500 millones equivalentes, y su consiguiente contrapartida patrimonial de US$ 500 millones. Esto sería equivalente a una reducción del capital del BHU por ese importe”, mencionó.
El presidente del BROU expuso que el BHU ha tenido una capitalización extraordinaria lo que generó, desde su punto de vista, la existencia de una institución sobrecapitalizada. Añadió que en con esa propuesta “lo que el BHU estaría haciendo sería, básicamente, sería devolver a la sociedad toda y con creces quizás, lo que fue la capitalización extraordinaria que se le hizo años atrás”. Es capitalización fue por US$ 250 millones y se aprobó durante el primer gobierno del Frente Amplio.
Ferrer sostuvo que la idea de utilizar esa herramienta tiene varios fundamentos. Por un lado, mencionó que se preservaría el rol bancario. “Que no sea en el ámbito bancario donde se hagan refinanciaciones y condonaciones de deudas, sino un fideicomiso especialmente creado a tal fin”, dijo.
Por otro, señaló que se aislaría cualquier tipo de riesgo de contagio que pueda existir asociado a esa voluntad de ofrecer determinadas refinanciaciones a deudores sobre el portafolio resultante de la banca pública.
