Economía y Empresas > Ley de Reestructura de deudas

Hay casi 670 mil deudores irrecuperables en Uruguay, según informe del Banco Central

En total, 1.932.760 personas tienen o tenían algún tipo de deuda registrada por el BCU
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24 de mayo de 2023 a las 07:38

La Central de Riesgos del Banco Central del Uruguay (BCU) informó que Uruguay tenía 668.813 deudores irrecuperables en febrero, en la respuesta a pedido de acceso a la información solicitado por la Asociación de Bancarios del Uruguay (AEBU).

En total, 1.932.760 personas tienen o tenían algún tipo de deuda registrada por el BCU. Más de la mitad de ellos, 1.082.008, para el banco tienen una "capacidad de pago fuerte", una posibilidad mayor de pagar lo debido.

Hay un total de cinco categorías: un segundo escalón de personas con "capacidad de pago adecuada", que a febrero representaban el 7% de los deudores (131.454); un tercero de población con "capacidad de pago comprometida", que englobaba al 2% de las deudas (31.698); un cuarto para las personas con "capacidad de pago muy comprometida", con solo el 1% de los deudores (18.787). El quinto nivel es el de los deudores "irrecuperables", que con sus casi 670 mil personas abarcaba el 35% de las deudas.

Cabildo Abierto ha puesto especial hincapié en estos deudores, para los que busca sancionar una ley de "reestructuración de deudas". Tras un primer proyecto rechazado por el Parlamento, a mediados de mayo el partido presentó una segunda redacción, y amenazó con recurrir a un plebiscito si no se votaba por la vía legislativa. 

Deudores: las mujeres "están mejor calificadas" pero "hay sesgos" que las "desfavorecen"

De los situados en el último quintil, la población se dividía de forma equitativa en mujeres y hombres, con 50% por lado. En el total, el 53% de los deudores eran mujeres, aunque desde AEBU aclararon que el dato "se corresponde con datos demográficos".

Por otra parte, del total de mujeres con deudas había un 58% con capacidad de pago fuerte y un 33% irrecuperable, mientras que del total de hombres había un 54% en la primera categoría y un 37% en la última, por lo que el BCU concluyó en que "las mujeres basándose en su historial crediticio y capacidad de pago, están mejor calificadas en el sistema financiero formal".

"En general los más jóvenes y los hombres tienen mayores problemas para cumplir con los pagos estipulados en un crédito y, por ende, son quienes están peor calificados. Esto resulta un poco contradictorio, puesto que, a la hora de acceder a un crédito por primera vez, diversos estudios muestran que hay sesgos de género que desfavorecen a las mujeres. Mientras que los datos muestran que son mejores pagadoras", escribió el organismo.

Los deudores por edad y rubro

El 57% de los deudores irrecuperables al momento del informe eran personas de entre 36 y 70 años. Un 35% eran menores de 35, y solo un 9% eran mayores de 71 años.

Sin embargo, cuando se ve el porcentaje de personas de cada división etaria que está en el último quintil las cifras se emparejan: un 41% de los deudores menores de 35 estaban en la peor categoría crediticia, mientras que del total de deudores de 36 a 70 el porcentaje de irrecuperables era de 34%.

A pesar de que representaban a menos de un 10% de los deudores irrecuperables totales, uno de cada cuatro mayores de 71 años con deudas estaba calificado dentro de esa categoría.

Los sectores laborales más perjudicados eran los del comercio y la ganadería, con un 29 y 24% de los deudores respectivamente. Sin embargo, el BCU indicó que "los créditos a las familias representan el 97% de las operaciones", y ese sector es el que mostró un mayor porcentaje de deudores irrecuperables con un 35%, más de 20 puntos por encima que los dos sectores antes mencionados.

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