Entre enero y noviembre de este año la venta de autos nuevos cayó 17,5% con respecto a los mismos meses del año 2018 (se vendieron 4.341 autos menos que el año pasado). Los datos de la Asociación del Comercio Automotor del Uruguay confirmaron no solo la tendencia que se venía registrando mes a mes (a excepción de junio y julio, cuando se vio un crecimiento en las ventas), sino que 2019 pasó a sumarse a la escalera en descenso del mercado de autos 0 km registrada desde 2016.
En ese contexto, los bancos buscan impulsar la compra de autos nuevos mediante distintas modalidades de financiamiento.
BBVA, Itaú, Scotiabank, Santander y Bandes son los que ofrecen productos específicos, cada uno con sus particularidades. En sus páginas web los bancos cuentan con simuladores en los que se puede ingresar el valor del vehículo, el monto a financiar y el plazo. Con esos datos se puede obtener el valor de la cuota y la tasa anual en el momento.
En acuerdo con Curcio Capital (importadores de Toyota y Suzuki), Itaú lanzó un préstamo automotor en unidades indexadas (UI) que permite a los clientes llevarse un 0 km de estas marcas por el 30% de su valor, para pagar el resto en cuotas durante 3 años, con una tasa de interés promocional de 5,5% anual. Como diferencial, las cuotas incluyen el service oficial de los primeros 30.000 kilómetros y el seguro que el cliente elija contratar, entre Mapfre, BSE y Porto Seguro.
A la vez, al momento de pagar la última cuota el cliente puede entregar el auto usado y con eso cubrir la entrega inicial para comprar uno nuevo, iniciando nuevamente el ciclo pagando la misma cuota.
En caso de que prefiera quedarse con el auto, Itaú ofrece financiar esa última cuota (30% del valor de venta) hasta en dos años más (en unidades indexadas) y a la misma tasa preferencial. "Estamos muy confiados de que esta nueva forma de prestar en Uruguay se acomode a lo que en mercados desarrollados es frecuente. Este es el camino que las marcas encontraron de incentivar la venta de 0 km y creemos que puede ser una tendencia en Uruguay", apuntó el gerente de ventas y productos del banco, Martin Molinari.
El ejecutivo añadió que si bien ahora el producto es exclusivo para la venta de Suzuki y Toyota, está previsto que desde mediados de 2020 incorporen "la mayor cantidad de marcas".
HSBC
El banco HSBC, en tanto, hace tres años ofrece financiamiento de autos, con una participación del 30% del mercado para este producto, apuntó su CEO, Alberto Mello.
En este caso, el préstamo se desarrolló en alianza con General Motors y sumó en los años siguientes a Nissan, Renault, Toyota y Suzuki. El banco ofrece opciones como el financiamiento del 100% del vehículo y alternativas de créditos en cuotas fijas en pesos (para evitar el riesgo de tipo de cambio y dar certeza a la cuota del préstamo). Como condiciones, establece plazos de hasta 60 meses, tasas fijas en pesos, dólares y UI y montos máximos de hasta US$ 40.000.
Scotiabank
Scotiabank financia hasta el 100% del 0 km (también de usados) de hasta 7 años, de todas las marcas y modelos y con todas las automotoras y concesionarios del país, tanto en UI como en dólares, en dos modalidades: tradicional (con tasa) y tasa 0% o bonificada (los dos últimos ofrecidos por concesionarios y automotoras).
Los préstamos se generan en el punto de venta y a partir de una carta proforma se procesa la solicitud y se pone hincapié en la velocidad de respuesta, señalaron desde el banco. Scotiabank además "privilegia" a los clientes que cobran el sueldo a través del banco, tanto en las condiciones crediticias como económicas.
El plazo es de 60 meses en el caso de 0 km y de 48 para usados.
Santander
El banco Santander ofrece dos modalidades de préstamo automotor. Por un lado, el "crédito coche" a tasa preferencial, con un plazo de hasta 60 meses, tanto en pesos como en UI y dólares. Para estos caso, el banco financia hasta el 100% del valor de un 0 km.
En paralelo, cuenta con la opción "crédito coche tasa cero", con 48 meses de plazo exclusivamente en dólares y financiamiento de hasta el 50% del valor del auto, que aplica tanto para nuevos como usados.
Además, Santander lanzó hace dos años un centro diferencial para este tipo de productos, con ejecutivos especializados.
Para incentivar la compra a través de esta vía, el banco lanzó una herramienta en automotoras para aprobar préstamos en 15 minutos. "Decidimos ser un jugador relevante en este negocio y dar opciones de financiamiento. Si bien la vente de autos ha caído, en nuestro caso el crecimiento ha sido significativo", apuntó el gerente comercial de Medios de Pago del banco, Juan Manuel Gasparri.
Bandes
La línea de préstamos automotores de Bandes está dirigida a quienes busquen comprar un 0 km o un auto usado con hasta 5 años de antigüedad. Se puede hacer a través de pesos, UI o dólares, en plazos desde 18 hasta 36 cuotas (3 años). El porcentaje máximo a financiar es el 70% del valor del auto. Desde el banco señalaron que el cliente deberá constituir seguro total contra todo riesgo cedido a favor de Banco Bandes Uruguay S.A, por el período del crédito, pudiendo ser renovable anualmente.
Si es en unidades indexadas, la tasa de interés es del 14%; si es en pesos, del 44% y si el préstamo es en dólares, del 10%.
BBVA
BBVA ofrece financiación de hasta 100% del valor del auto por un plazo de hasta 60 meses tanto en UI como en pesos y dólares. Como requisito, el ingreso mínimo para préstamos en pesos o UI debe ser de $25 mil, y de $50 mil para préstamos en dólares. En la web es posible consultar por planes exclusivos con diferentes marcas.
