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Vestimenta y calzado: los comercios más castigados con aranceles en crédito
El uso de tarjetas de débito como medio de pago sigue consolidándose entre los uruguayos. Por otra parte, por primera vez el Banco Central (BCU) divulgó en su informe del Sistema de Pagos Minorista los aranceles que cobran los emisores de tarjetas a los distintos comercios.
La autoridad monetaria comenzó a solicitar a adquirentes de tarjetas de crédito, tarjetas de débito e instrumentos de dinero electrónico información sobre los aranceles mínimo máximo y promedio que cobran a los comercios cada vez que se hace una transacción con este tipo de instrumentos emitidos en Uruguay o el exterior.
Para tarjetas de crédito emitidas en Uruguay modalidad cuotas los aranceles más altos correspondían al rubro vestimenta y zapatería con máximo de 8% y un promedio de 3,9%, según datos a junio de 2018.
En tarjetas de crédito emitidas en el exterior modalidad contado, el arancel máximo era de 4% en la mayoría de los rubros de actividad. Y el mínimo era de 0,9% en transporte de pasajeros.
En el caso de tarjetas débito emitidas en el país, el arancel máximo era de 1,3% aplicado en alimentación, vestimenta y zapaterías, hoteles y restaurantes, y transporte colectivo tarifado de pasajeros, mientras que en otros sectores con precios tarifados o restricciones legales al uso de efectivo (como estaciones de servicio) llegan a ser de 1,1%.
De todas formas es habitual que haya comercios que realicen acuerdos puntuales con los sellos para obtener comisiones más baja. Es el caso del rubro alimentación donde se llegaban a aplicar aranceles de 0,8% o vestimenta y zapaterías (1%), según el reporte. Y dentro del dinero electrónico, en el rubro alimentación se reportó un arancel máximo de 3% y un nivel promedio de 1,2%. El arancel mínimo de 0,9% se reportó en transporte colectivo de pasajeros.
A fines de 2018 prácticamente la totalidad de los pequeños comercios del país sellaron un acuerdo con los emisores de tarjetas de débito y crédito y la banca, para poner en marcha un cronograma de reducción adicional en los aranceles por utilizar esos medios de pago electrónicos, además de reducir la dispersión en las tarifas por su uso.
Por ejemplo, para 2019 estaba previsto que la dispersión máxima entre el arancel máximo y el menor para tarjetas de crédito (para pagos en una cuota) emitidas en Uruguay fuera de 1,25 puntos porcentuales, para luego caer a 1 punto en 2020 y a 0,8 puntos en 2021.
El débito consolida su reinado
En los primeros seis meses del año la cantidad de transacciones procesadas tarjetas de débito superó por segunda vez consecutiva a las realizadas con crédito y amplió la brecha a su favor (ver gráfico).
Entre enero y junio de este año hubo 97 millones de operaciones con tarjetas de débito por un monto de US$ 3.056 millones, según el último informe del Sistema de Pagos divulgado el lunes por el Banco Central
En Uruguay hay operativas 2.802.000 tarjetas de débito y el monto promedio por operación fue de unos $ 1.045, lo que da cuenta de su carácter netamente minorista en las compras realizadas.
La incorporación de nuevos colectivos al pago de remuneraciones por medios electrónicos y el incentivo fiscal de reducción de cuatro puntos de IVA explican en gran medida la evolución que muestra el uso de las tarjetas de débito. A eso se suma la disposición por la que todos los organismos de la Administración Central que admiten pago en efectivo de tributos, precios y trámites deben admitir también la tarjeta de débito.
Por su parte, en los primeros seis meses del año los consumidores hicieron 81,7 millones de operaciones con tarjeta de crédito por un monto total de US$ 3.002 millones. En el sistema de pagos local hay casi 3,6 millones de estos plásticos en circulación.
Este medio de pago registró una particularidad y es el leve aumento de la cantidad de tarjetas de crédito por tarjetahabientes que era de 2,95 a diciembre de 2018 a 3,02 a junio. Según el BCU, esto revelaría que los usuarios optan por mantener un mayor abanico de tarjetas disponibles para poder hacer uso de los múltiples beneficios y promociones que brinda cada emisor a sus clientes.
