Niños que ahorran y hacen presupuestos: experta explica el impacto que la educación financiera empieza a tener en Uruguay

Hay dos cosas que creo que son súper importantes y pueden enseñarse desde una edad temprana de forma apropiada: presupuestar y entender el interés compuesto, creo que eso es lo más importante a enseñar en cualquier edad de la niñez.

¿A qué edad es apropiado que los niños empiecen a saber sobre educación financiera?

Puedes enseñar a niños muy pequeños conceptos de gasto y ahorro. Yo empecé con mi hija cuando tenía tres años, primero entendiendo cuánto ganas. A los tres años tenía que emparejar todas las medias que salían de la lavadora, si ella hacía eso yo le pagaba un dolar y lo hacía en cuartos ( US$ 0,25). Entonces dos cuartos podía utilizarlos para gastar, un cuarto para ahorrar y el último cuarto darlo a la caridad, a una iglesia, un amiga, o algo que no fuera gastar para ella. Entendió eso y cuando fue mayor incrementamos la dificultad y hacia tareas más complejas para ganar más dinero.

Si ella necesitaba US$ 20 para un nuevo libro, yo proponía tareas como limpiar mi auto o arreglar el jardín y le pagaba US$ 5. Así ella aprendió que no tenía que gastar todo lo que ganaba y que la forma de tener dinero era ganarlo haciendo cosas.

¿Cada vez más países empiezan a contemplar la educación financiera en sus programas?

Yo creo que sí. En Estados Unidos hubo un gran impulso no solo por integrarlo en las escuelas sino por integrarlo antes (enseñando a los más pequeños). Si puede introducirlo antes de una forma divertida y acorde a la edad del niño entonces los estudiantes están interesados y se mantienen interesados. Ellos aprenden y lo llevan a las familias que también aprenden; porque quizás ellos no saben muchas de las cosas que sus hijos aprenden ahora en la escuela. Ayuda a todos.

Hacía un ejercicio con los niños más pequeños en las escuelas en el que tenían 20 porotos y debían elegir cómo gastarlos y podían poner entre cero y tres porotos por cada categoría y, por supuesto, no había suficientes para poner tres en todas las categorías entonces debían elegir en qué gastar más y en qué menos. Eso generaba que todos gastaran de forma diferente y qué se preguntaran por qué su amigo había gastado tanto en algo en lo que él no había invertido. Empezar a pensar en cómo gasto el dinero y por qué todos los hacemos de modo diferente generaba una conversación, un momento divertido y la pasaban bien.

Inés Guimaraens

¿Existe un tabú con respecto a hablar de dinero con los niños?

Sí, totalmente. En Estados Unidos sucede y creo que aquí también que los padres no hablan con sus hijos de dinero. Hablan entre ellos y pelean por dinero, pero no hablan con sus hijos. Ahora está mejor porque lo hablamos más en los medios y en las reuniones de padres, pero seguimos sin hablar con nuestros hijos sobre dinero.

¿Sucede también en los centros educativos?

Depende. Hay profesores de economía, contabilidad o negocios que están cómodos con enseñar finanzas personales, pero a veces en las edades más pequeñas se le pide a un profesor de matemáticas que enseñe conceptos de finanzas personales y ahí se dan las conversaciones más duras porque ellos aseguran que enseñan matemáticas y no saben de finanzas personales. En los últimos 10 nos hemos organizado para enseñarle a los maestros y profesores a enseñar finanzas personales y estar cómodos con eso. Muchos se paralizaban y no querían enseñarlo porque no estaban cómodos con como manejaban sus propias finanzas, estaban endeudados o no manejaban bien su propio dinero, entonces no podían enseñarlo cuando ellos mismos no lo hacían.

Ellos nunca lo aprendieron...

Exacto. Por eso hay que enseñar a los que enseñan.

¿Cómo las finanzas personales impactan en el bienestar de la sociedad?

Hay mucha deuda y eso hunde a todos, económicamente hablando, afecta a toda la sociedad, y ahora estamos nuevamente en altos niveles de deuda gracias a la pandemia.

La deuda en términos de consumo personal está muy alta de Estados Unidos y por eso es fundamental la educación en finanzas personales para que las personas no se involucran con tantas deudas con tarjetas de crédito. Cuando la gente puede ahorrar más, eso mejora la economía, cuando está más endeudada o pagando intereses hay menos dinero en los bolsillos del consumidor y no pueden gastar. Cuanto menos puedan gastar, peor para la economía y para la salud financiera.

Uruguay está empezando a enseñar a los profesores sobre educación financiera, ¿cómo está Latinoamérica en comparación con otros países desarrollados en materia de finanzas personales?

En Estados Unidos la mitad de los estados no requieren educación financiera antes de que los estudiantes se gradúen, entonces la mitad del país no tiene esta educación.

Muchos países están hablando de esto pero no sabemos si todos lo están haciendo apropiadamente, posiblemente no lo sepamos hasta dentro de 10 años. Los profesores saben cómo enseñarlo y cómo hacerlo divertido; lo importante es mantener a los estudiantes interesados para que más adelante pueda incidir en sus comportamientos y que no se endeuden, que no se metan en problemas con las tarjetas de crédito y puedan ahorrar.

¿Todo esto puede empezar a estudiar a los tres años?

Sí, es todo cuestión de adaptar la forma de enseñar a su edad. Cuando me hija tenía tres años no le hablé de intereses compuestos o de presupuestos -temas infaltables en los cursos que dicta-, sino que era todo muy elemental, creo que a los tres o cuatro años se puede empezar a enseñar que el dinero que ganamos puede destinarse a diferentes fines. También es importante que aprendan que si nosotros fuimos bendecidos con recursos, podemos ayudar a los demás y esto es algo que puede enseñar desde muy pequeño.