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Crisis en Caja Bancaria: jubilaciones promedio de $ 120 mil y números rojos desde 2018
La Caja Bancaria atraviesa una compleja situación financiera con una marcada falta de liquidez. Los números rojos llevan años y son acompañados con una baja de las reservas con las cuales debe hacer frente a las obligaciones con los jubilados que perciben, en promedio, prestaciones mensuales de $ 120 mil.
En algo coinciden la Asociación de Bancos Privados (ABPU) y el sindicato bancario (AEBU): la situación de la Caja Bancaria no es nueva.
El presidente del Consejo Central de AEBU, Elbio Monegal, dijo este lunes en conferencia de prensa que estaba previsto que las reservas generadas hasta 2017 se comenzaran a utilizar en los años siguientes. “Se sumó la pandemia que agudizó la situación. La crisis aceleró ese proceso y colocó a la caja en una situación más compleja”, señaló.
La ABPU se refirió el mismo día al tema en un comunicado que fue enviado a los trabajadores de las instituciones bancarias. Allí expuso que los bancos privados venían alertando desde hace años sobre la grave situación de la Caja Bancaria. Por tanto, la crisis actual era previsible.
Algunas cifras grafican las afirmaciones de los bancos y el sindicato.
Una es en la relación entre la cantidad de trabajadores activos (aportantes) y de afiliados pasivos. Desde 2018 se observa una baja de los activos. La información surge de las memorias anuales de la Caja Bancaria En 2018 eran 20.893, en 2019 fueron 20.602, en 2020 bajaron a 19.522, a 18.315 en 2021, para llegar a 18.253 en el cierre del año pasado.
En contraste, en ese mismo período se produjo un aumento interanual de pasivos, que pasaron de 17.835 en 2018 a 19.457 el año pasado. Pero además, esa relación se volvió deficitaria en los dos últimos años. En 2021 hubo 797 pasivos más que activos (19.112 frente a 18.315) y en 2022 la diferencia fue de 1.204 (19.457 contra 18.253).
La variación también se observó en un informe de la Caja Bancaria a febrero de este año. Había 19.538 pasivos y 18.180 activos afiliados, con una diferencia de 1.358.
También hay otro aspecto que resalta en las jubilaciones; hay una diferencia entre el valor promedio de las prestaciones bancarias con las del régimen mixto. Según consta en el Banco de Previsión Social (BPS) la jubilación promedio se ubicó en $ 32.218 en abril.
En la última memoria anual de la Caja Bancaria de 2022 la jubilación nominal a diciembre era de $ 112.466. A esa cifra se le debe agregar el ajuste por Índice Medio de Salarios Nominales (IMSN), indicador utilizado para ajustar las pasividades.
Para 2023, a ese monto se le debe añadir un 6,62% (el gobierno ya había otorgado un adelanto del aumento a mediados del año pasado). Con ese ajuste, la jubilación promedio que abona la Caja Bancaria se ubica en el entorno de $ 120 mil. Es decir, prácticamente cuatro veces más que en el régimen mixto. Además, al tener una jubilación promedio de $ 120 mil se traduce que las máximas se ubican en valores superiores a esa cantidad.
Resultados y reservas
El déficit de la caja también se puede observar en el resultado de ingresos y egresos anules y en las reservas que posee.
En 2018 la Caja Bancaria tuvo un resultado negativo de $ 156 millones y desde ese año comenzó a profundizarse. En 2019 fueron $ 315 millones, en 2020 llegaron a $ 800 millones, a $ 1.917 millones en 2021 y a $ 2.337 millones en 2022.
En el caso de las reservas se verificó una baja desde 2019. En ese año estaban en $ 7.540 millones. En 2020 pasaron a $ 6.682 millones, a $ 4.785 millones en 2021 y cerraron 2022 en $ 2.428.
En el informe de la Caja Bancaria correspondiente a febrero de este año las reservas ya mostraron una nueva caída y estaban en $ 2.133 millones.
