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Crecen los depósitos en UI

Pese a que son la porción más pequeña del mercado, estos depósitos aumentaron más que el resto

3 de julio de 2011 18:11 hs
El Observador | Redacción

Por  Redacción

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Durante los primeros meses del año, los uruguayos volcaron en mayor medida sus fondos para el ahorro previo para la compra de viviendas. La opción del Banco Hipotecario (BHU) de abrir una cuenta en Unidades Indexadas (UI) captó la atención de los ahorristas locales.

En lo que va del año, el BHU muestra un mayor dinamismo en la captación de depósitos tanto en comparación con el promedio de la banca privada, como del Banco República.

El monto en cuentas en el banco estatal vinculado al financiamiento de la vivienda registraron un incremento de 18,2% medido en UI, en los 12 meses finalizados en abril. El crecimiento de los depósitos en la totalidad de la banca privadas de ahorristas uruguayos fue de 8,3% durante el mismo período, mientras que en el caso del Banco República, el incremento fue de 10,3%.

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De hecho, solo tres de las 11 instituciones privadas que operan en la plaza local, mostraron un mejor desempeño en la captación de fondos durante los 12 meses relevados, a través de campañas agresivas para el desarrollo de sus negocios en Uruguay.

Esas instituciones fueron Citibank –que registró un crecimiento de sus colocaciones de 50,4% medido en UI–, seguida por Surinvest –con un incremento de 37,5%–. En tanto, HSBC registró un aumento de 26,2%. En cuanto al tamaño de sus operaciones, los tres bancos son de media y pequeña escala, concentrados fundamentalmente en sectores de altos ingresos. Por lo tanto, el segmento al que apuntan no coincide con el público objetivo del BHU, que abarca hogares de ingreso medio y medio alto.

Al cierre de abril el Hipotecario tenía cuentas por UI 3.601,6 millones, lo que implica unos
US$ 422,6 millones. La participación en el total de depósitos del sistema bancario uruguayo es todavía limitada, con una cuota de mercado de 2,5%.

La alternativa de ahorro en unidades indexadas le da un especial atractivo a las ofertas de depósitos del Banco Hipotecario. Sin embargo, no es la única institución que ofrece esta alternativa en el mercado local.

La UI es una unidad de cuenta que evoluciona a la par de la inflación. Su referencia mensual para el ajuste en su cotización es la variación en el Índice de Precios al Consumo (IPC) elaborado por el Instituto Nacional de Estadística (INE), de modo que al final del mes la UI refleje el aumento en el costo de vida de la economía uruguaya durante el mes anterior.

La baja en el tipo de cambio y la aceleración en la dinámica inflacionaria durante los últimos meses, le dio las de ganar a la moneda indexada. En los primeros cuatro meses del año, un ahorrista en UI registró un rendimiento en dólares de sus ahorros de 10,2%, lo que implica una tasa anualizada de 33,9%.

Con expectativas de tipo de cambio estable o levemente a la baja y de una inflación por encima de 7%, los rendimientos de la UI siguen siendo atractivos para los ahorristas que buscan escapar a la apreciación cambiaria y a la pérdida del poder de compra de la moneda.

El Banco República y algunos bancos privados ofrecen la opción de colocar fondos en unidades indexadas, pero las condiciones son muy diferentes.

El BHU no ofrece intereses sobre los depósitos y los ahorristas solo pueden retirar fondos que tengan más de 180 días de constituidos, pero a cambio ofrece la posibilidad de acceder a un mayor financiamiento a la hora de solicitar un crédito hipotecario.

Para un trabajador dependiente en un hogar de ingreso medio y medio alto, la institución financia hasta 80% del precio de la vivienda. Si el solicitante realizó al menos 18 depósitos mensuales en los últimos dos años, superiores a UI 750 –el equivalente a $ 1.680 a la cotización actual–, gana el derecho a un préstamo de hasta 90% del valor del inmueble.

De modo que, el aumento de las colocaciones en el BHU no solo refleja la opción de los ahorristas por la moneda indexada sino también la demanda futura de crédito para la compra de viviendas y por lo tanto, el dinamismo del mercado inmobiliario a mediano plazo.

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