Educación financiera en formato digital: una aliada para las mipymes

A través de estas herramientas, la organización busca atender las limitaciones que tienen las mipymes: desde el acceso al financiamiento hasta la gestión del mismo. 

El objetivo es que todas las personas que están iniciando un negocio desarrollen habilidades para una mejor toma de decisiones financieras. Por tanto, el acceso a las actividades –las plataformas en línea y el videojuego educativo–, será gratuito. 

A continuación un resumen de la propuesta de cada uno de los proyectos.

Finanzas sencillas para negocios exitosos

Neurona Financiera ofrece un programa de formación online a partir de videos pregrabados para quienes participen del curso propuesto por la ANDE. Además, los estudiantes podrán contar con ejercicios y cuestionarios, y la asesoría directa del equipo detrás de la marca.

Esta propuesta va a estar disponible durante todo el año y sin límite de cupos.

A su vez, Neurona Financiera cuenta con otros servicios gratuitos. Rodrigo Álvarez –creador de la iniciativa– abrió un blog en el año 2013. Allí, publicaba artículos de educación financiera bajo la siguiente premisa: “Todas las personas deben relacionarse con el dinero, pero no hay educación al respecto”. Entonces, quiso incentivar el aprendizaje en finanzas para que el dinero sea una herramienta, no un factor de estrés.

El blog aún sigue en marcha y ya acumula más de 500 artículos. Pero con los años, Neurona Financiera se diversificó con el objetivo de llegar a un público más amplio. En este marco desde 2018 todos los miércoles se publica un episodio del podcast que, bajo el mismo nombre, llega a personas de toda América Latina.

Según su creador, los productos de Neurona Financiera son consumidos por dos grandes grupos: trabajadores en relación de dependencia que tienen que organizarse con un sueldo fijo de base y emprendedores que deben manejarse según el funcionamiento diario de su negocio. Este segundo sector es al que apunta el curso de la marca en la ANDE. 

“¿Cómo me organizo cuando no sé cuánto voy a cobrar?”, el creador de Neurona Financiera se empezó a enfrentar a un público que le hacía esa pregunta, por lo que investigó y encontró falencias comunes que terminan con un emprendimiento antes de que logre desarrollarse. 

Entonces empezó a trabajar para emprendedores y ahora, llega a un público nuevo a través de la ANDE. 

Neurona Financiera busca que cada mipyme construya un sistema de gestión adaptado a su realidad y para eso brinda herramientas que lo permitan. El objetivo es ir de menos a más en la definición de conceptos para que el emprendedor pueda tener un negocio sano en lo financiero y también en el contexto entero de su vida.

La propuesta está pensada para cualquier persona que tenga un emprendimiento o, incluso para aquellos que tengan una idea. Por ahora hay 3.000 inscriptos al curso.

“Si nosotros logramos que las mipymes puedan tener una buena gestión, le vamos a dar una vida más larga y eso va a hacer que crezca el país”, afirmó Álvarez. En ese sentido, aseguró que en esta tipología se encuentran más del 90% de las empresas en Uruguay. 

Según el reciente monitor de ANDE –un espacio que difunde información sobre el universo de empresas con foco en las micro, pequeñas y medianas empresas– hay 189.820 mipymes activas en el país.

Herramientas de gestión para emprendedores

En 2015 Agustín Correa, Fabián Fiorito y Martín González crearon un espacio online para que fundadores de mipymes y pequeños empresarios trabajen sus músculos financieros. Así apareció Fitness Financiero; una plataforma enfocada en mipymes con cursos que brindan herramientas financieras para optimizar y hacer crecer los negocios.

“Queremos generar impacto en las personas, y la mayor repercusión se logra con esa persona que está emprendiendo; que tiene esperanza, pero también temor”, dijo a Café y Negocios, Fabián Fiorito. 

En el marco de la propuesta planteada por ANDE, la marca presentará un mismo curso dividido en dos períodos –el primero empieza en la segunda quincena de abril y, el segundo, en el segundo semestre del año– con un propósito definido: herramientas de gestión para escalar un negocio de forma inteligente.

Luego de una selección por parte de los creadores de Fitness Financiero –que se hace entre los postulantes que presenten sus propuestas en la página web de la marca– quienes accedan a los cupos en el curso tendrán pequeñas sesiones educativas pregrabadas, otras de consultoría en vivo y espacios de trabajo en equipo durante cinco semanas. 

Todas las clases serán dictadas por Correa, Fiorito y González. Adicionalmente, habrá un conjunto de tutores para guiar los equipos de trabajo que se compondrán por seis emprendedores que recibirán temas para trabajar en conjunto. Esta, es una forma de potenciar el aprendizaje. 

Según los dueños de la plataforma, el elemento diferencial de Fitness Financiero es que su trabajo apunta al desarrollo de las habilidades blandas: identificación de miedo, tolerancia o aversión al riesgo, entre otros. Asimismo, quienes participan de sus cursos aprenden conceptos técnicos. 

Videojuego para aprender y emprender

Capuf es un videojuego de rol ideado para personas emprendedoras y microempresarios uruguayos. Quienes jueguen se encontrarán en el rol de un emprendedor que deberá tomar decisiones financieras con la finalidad de que su emprendimiento crezca. Además, en paralelo, se explican conceptos financieros para cumplir con las tareas e ir alcanzando los objetivos fijados previamente.

El objetivo es transmitir de forma divertida conceptos básicos de gestión administrativo-financiera.

La idea surgió de tres contadoras, Lucía Miguez, Andrea Sacía y Sabrina Gancman, que, tras ver el llamado de la ANDE y –Sacía y Gancman– luego de hacer la certificación de formadoras en educación financiera de la Organización Internacional del Trabajo donde aprendieron a enseñar de forma lúdica, quisieron apostar a crear un juego. La idea evolucionó hasta que decidieron crear un videojuego

"Empezamos a jugar, sacamos ideas de distintos juegos y le agregamos la experiencia que teníamos de los problemas comunes de los emprendedores”, contó Gancman a Café & Negocios. Es que al ser parte del programa que da consultoría a emprendedores SOS Pyme de la ANDE, las socias ya trabajan ayudando a organizar la gestión financiera de micro, pequeñas y medianas empresas.

Aunque el juego en este momento está en etapa de prototipo, existe una idea prematura de lo que será. “El jugador va a tener objetivos tanto personales como empresariales que se van a plantear al inicio de la partida. Cada jugador va a tener dos billeteras –la propia, y la del emprendimiento–, y la idea es que crezcan pero solo van a hacerlo en la medida  de que el jugador tome decisiones acertadas”, explicó Gancman. “El objetivo que tenemos es mostrarle a la persona que juega el impacto de las decisiones que toma”, añadió. 

Además, a medida que va jugando, la persona accede a archivos descargables para que pueda aplicar lo mismo en su emprendimiento real.

Una vez que se termina el juego la persona va a poder intentarlo de nuevo, optar por otra estrategia para ver que pasa y así ver cuánto más, o cuánto menos demora en alcanzar el objetivo del juego. “La idea es que el emprendedor pueda comparar dos o más tipos de toma de decisiones”, dijo Gancman.

El lanzamiento de Capuf está previsto para setiembre y se va a poder descargar tanto en Google Play como en App Store.