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BCU tiene registrados 633.000 deudores irrecuperables y advierte por "cambio en las reglas de juego"

El Banco Central cuestionó planteo de Cabildo Abierto para reestructurar deudas y generó críticas en senadores de la coalición

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24 de junio de 2022 a las 05:03

El presidente del Banco Central (BCU), Diego Labat, dijo compartir y considerar razonable la existencia de determinados mecanismos de solución pero se mostró muy crítico ante el proyecto de ley que, presentado por Cabildo Abierto, plantea un procedimiento para reestructurar el endeudamiento de las personas físicas. 

"Hay que se muy cuidadoso, porque esto implica un posible cambio en las reglas de juego" advirtió Labat, al comparecer este martes ante la Comisión de Constitución y Legislación del Senado. "En los hechos es meterse en contratos entre privados, que no siempre y no necesariamente van a llegar a los resultados que queremos o deseamos", dijo. 

Sobre todo se expresó en cuanto a planes que plantean "mirar hacia atrás" y "se meten" en créditos ya otorgados lo que, a su juicio, podría generar una retracción del crédito, que lo único que lograría sería perjudicar a ciertos sectores de la población, tanto buenos como malos pagadores. 

En el proyecto, los cabildantes prevén el acceso a una reestructura que beneficie a los "deudores inculpables de buena fe" cuyos activos no excedan una única vivienda y que sus ingresos anuales no superen las 120 mil unidades indexadas (UI). La eventual ley le permitiría entablar un procedimiento administrativo ante el Área de Defensa del Consumidor del Ministerio de Economía y Finanzas dentro de los seis meses de haber incurrido en mora. Si ese hace en ese plazo, gozará de "presunción de inculpabilidad". 

Los liderados por Guido Manini Ríos hablan allí de la responsabilidad de empresas financieras o comerciales "al atraer a personas a tomar créditos a través de publicidad disuasiva y convincente". 

Al analizar el articulado Labat hizo notar algunas preocupaciones prácticas. El procedimiento previsto, apuntó, podría ser largo y seguramente muy costoso para el propio interesado que, entre otros detalles, deberá contratar a un contador. Por otro lado está el universo que podría abarcar. 

Según indicó, a febrero de este año el BCU tenía a 632.992 personas registradas como categoría 5, en la que se incluyen los deudores irrecuperables. Para estar en esa situación se debe haber incurrido en 120 días de atraso en el plago de créditos al consumo, 180 días en el caso de los créditos comerciales o 240 días en créditos para vivienda. 

Ese número, aclaró, se refiere solo a los que tienen deudas con una antigüedad menor a 15 años, ya que cuando el tiempo es mayor dejan de estar en esa central. Labat aportó más información. De acuerdo un estudio que está llevando a cabo el banco, hay que 235.582 clientes en esa categoría 5 que tienen deudas en más de una institución y que, por lo menos, otra institución los califica como categoría 3. Eso quiere decir, explicó, que en algún lado se les sigue otorgando crédito. 

 "Compartimos la preocupación por el funcionamiento del crédito en el país en general", dijo Labat a los legisladores. En particular, explicó, las condiciones del acceso al crédito y la magnitud de las tasas que se cobran. El presidente del Banco Central consideró que se debe generar algún mecanismo para que los otorgantes de crédito sean "más cuidadosos". 

El asesor del BCU, Daniel Artecona, planteó a su vez la indefinición del proyecto de los cabildantes en cuanto a qué nivel de endeudamiento con respecto a sus bienes e ingresos debería tener una persona para acogerse a la ley. También que, en todos los casos, la nómina de acreedores dependería exclusivamente de la información que de el deudor, ya que no se prevé una instancia de convocatoria general. 

Cuasi mafiosos

Marcos Methol, que suplía ese día a Guillermo Domenech, defendió el proyecto. “A nadie escapa que el sobrendeudamiento de las personas en Uruguay es un tema sumamente grave”, señaló. El senador suplente a apeló a un dato que aportó hace pocas semanas ante el Parlamento Equifax, la empresa que gestiona el Clearing de Informes. De 2,8 millones de inscriptos en ese registro, casi un millón figuran con algún tipo de incumplimiento. “Sé que en el derecho uruguayo no existe la prisión por deudas, pero hay ciertas situaciones que uno escucha, sobre las que uno piensa que la prisión incluso podría ser una solución más digna que lo realmente se vive en esa muerte civil” reflexionó Methol, que aclaró en seguida que su comentario fue irónico. 

La que planteó "serias discrepancias" con lo expresado por el BCU fue la nacionalista Graciela Bianchi. "Vemos que nadie detiene a los bancos, que venden sus carteras cuando las declaran incobrables a estudios jurídicos que lo que hacen es cometer delitos de violencia privada y justicia por mano propia", aseguró. Bianchi dijo tener pruebas, ya que le "engancharon el teléfono" como abogada y vivió así una "situación de acoso" contra una de sus clientes.  La senadora habló de "miles de créditos" que se vendieron a estos estudios "cuasi mafiosos" en su forma de operar.

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