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Quiena y el nuevo mundo de las inversiones online

Nació como un pequeño emprendimiento en el sector financiero en Uruguay y hoy en día gestiona US$ 3,5 millones

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04 de julio de 2018 a las 05:00

Por Fabiana Culshaw

Nicolás Galarza nació en Ecuador y vive en Argentina, pero eligió Uruguay para emprender. Con 26 años de edad, logró rápidamente consolidar su negocio online en el competitivo mundo de las finanzas y actualmente se esfuerza por hacerlo crecer.

Su empresa se llama Quiena Inversiones y se basa en un sistema automatizado que elabora planes de inversión para pequeños y medianos ahorristas que generalmente no tienen acceso a un asesor tradicional.

Su clave está en haber eliminado el mínimo de inversión como requisito. "Somos pocos los que estamos haciendo esto en la región", comentó Galarza a Café y Negocios.

"Mis dos padres son psicólogos, pero desde niño conversaba con ellos sobre la importancia de ahorrar y las finanzas. De adolescente comencé a investigar en el tema y a los 16 años abrí mi primera cuenta de inversión en Ecuador", contó Galarza.

Al año siguiente se mudó a Buenos Aires, donde comenzó la carrera de Economía. No la terminó, pero le sirvió de inspiración para fundar Capital Castle, un club de inversiones con otras doce personas. "Ese club creció a más de 80 personas, por lo que formalizamos la empresa ante la SEC de Estados Unidos, que era donde invertíamos", continuó.

Pero el paso decisivo se dio en 2015, cuando Galarza viajó a un evento en Estados Unidos y conoció a algunos programadores de una firma de automatización de asesorías de inversión: "Automatizaban lo que yo estaba haciendo a mano. Para mí ver eso fue increíble. Cuando volví a Buenos Aires, ya estaba decidido a generar una plataforma para mis negocios. Se acabó Capital Castle como tal, y fundé un spin-off a la que llamé Quiena Inversiones".

En Uruguay

El emprendimiento se lanzó originalmente en Montevideo en el año 2016. En ese entonces, Argentina sufría los coletazos del control de cambio, por lo que de este lado del Río de la Plata resultaba más fácil. "Además, Uruguay tiene un sistema financiero bastante evolucionado, la bancarización es alta en comparación con otros países, la regulación es firme y flexible en cuanto a tecnología", explicó Galarza.
Con un apoyo de US$ 30 mil de la Agencia Nacional de Investigación e Innovación (ANII), que incluía un programa de aceleración de Sinergia, nació la startup totalmente dedicada a las inversiones financieras automatizadas.

Roberto Ripari (exgerente de marketing del Banco Santander Argentina) se sumó como socio del negocio. Hoy en día, Quiena suma 11 personas de las áreas de tecnología, marketing, venta y operaciones. Galarza viaje con regularidad entre las dos orillas.

La automatización

El emprendedor explicó que para acceder a un asesor de inversiones tradicional, generalmente el cliente debe tener como mínimo US$ 200 mil. Si no es así, con frecuencia no es aceptado. Sin embargo, una compañía con una plataforma de inversión automatizada, como se evita el pago de un sueldo a un asesor, puede ofrecer el servicio requiriendo bajos montos por parte del cliente. "De hecho, eliminamos el mínimo de inversión como requisito", comentó.

"Los emprendedores tenemos que intentar muchas cosas, sabiendo que la mayoría no va a funcionar". Nicolás Galarza, propietario de Quiena

Quiena también permite realizar depósitos en cuentas de inversión de Estados Unidos a través transferencias bancarias locales, lo que abarata la operación. "Eso es fundamental para que el pequeño y mediano inversor acceda a los mercados internacionales. El pago de transferencias internacionales es alto para ellos y quedan fuera del mercado", observó Galarza.

Quiena trabaja con dos casas de bolsa de Estados Unidos, Interactive Brokers y Drive Wealth.

Perfil de los clientes

La mayoría de los clientes de Quiena son profesionales independientes o empleados de firmas de tecnología, de entre 30 y 40 años de edad, con cuentas de US$ 4.300, en promedio.

1.500 cuentas de inversión administra actualmente el emprendimiento Quiena.

3,5 milllones de dólares está gestionando la startup en total, a la fecha.

En general tienen un mínimo de educación financiera, y el 15% de ellos no han invertido previamente.
Galarza y su socio realizaron desembolsos en marketing de US$ 40 mil en estos más de dos años de fundada la empresa, lo que les ha redundado en contar con 1.500 cuentas. En total, gestionan US$ 3,5 millones.

La tasa de crecimiento de clientes es del 7% semanal y, hasta el momento, se han retirado el 4%.

Recomendaciones

Acciones en tecnología, energías renovables y cannabis medicinal (de empresas estadounidenses que están desarrollando estos productos) son las más demandadas en este momento, además de las inversiones tradicionales en marcas grandes, como Apple, Tesla o Google.

Al respecto, Galarza aconseja que "la clave no es identificar qué sector va a subir, sino tener un portafolio diversificado (con acciones, bonos, bienes raíces, metales preciosos), para no correr riesgos innecesarios". También recomienda invertir en empresas que estén en la Bolsa y a largo plazo.

La meta de Quiena es gestionar un total de US$ 30 millones para fin de año, con una intensiva actividad de marketing para llegar a nuevos clientes y alianzas. También proyecta ofrecer sus servicios como parte de los productos de alguna institución bancaria local para esa fecha.

El proceso online

El cliente responde en línea cuánto quiere invertir, a qué plazo, con qué nivel de riesgo, el retorno esperado y se lo va guiando hasta que se define su perfil. Es entonces cuando Quiena genera un plan automático de inversión acorde al perfil. Luego, el cliente procede a abrir una cuenta, hace depósitos una vez aprobada y Quiena lleva la administración.

Las dudas o consultas del cliente se despejan vía chat. No atienden a los clientes en la oficina y las llamadas telefónicas son limitadas. "Día a día encontramos nuevas formas de automatizar más el servicio al cliente", señaló Galarza.
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