FinCrime: temas clave para los responsables de Compliance y PLD/FT en contexto de pandemia

La pandemia del COVID-19 continúa teniendo un impacto devastador en todo el mundo. Los gobiernos han intensificado sus esfuerzos para combatir la propagación de la enfermedad mediante la promulgación de diversas medidas, entre ellas paquetes de estímulo económico para personas y empresas. Sin embargo, algunas de estas medidas, inintencionalmente, ahora parecen brindar a los delincuentes y terroristas nuevas oportunidades para generar, ocultar y blanquear ganancias ilícitas.

Los clientes también han cambiado su comportamiento financiero, alguno de éstos han sido:

• Aumento significativo de las actividades bancarias online y el uso de aplicaciones de banca móvil;
• Mayor uso de activos virtuales, en particular criptomonedas;
• Incremento de actividades en sectores no bancarios como juegos de azar online, comerciantes de piedras preciosas y de valores.

Temas clave para los responsables de Compliance y PLD/FT para discutir ahora

Con base en lo que EY ha identificado en el mercado, hay algunos temas / preguntas clave que los CCO y MLRO deben discutir para saber dónde enfocarse:

Operaciones

• ¿Se ha generado un backlog en la autorización de alertas de monitoreo de transacciones y procesos KYC / CDD?
• ¿Hay un aumento en los problemas de calidad que surgen en el proceso de CDD, diligencia debida ampliada (EDD) e informes regulatorios como los informes de operaciones sospechosas?
• ¿Hay terceros involucrados que no tengan la capacidad, los recursos o el ancho de banda para realizar la entrega? En caso afirmativo, ¿el proceso de verificación normal implementado permite la incorporación oportuna de nuevos terceros?

Sistemas y Tecnología

• ¿Las aplicaciones están calibradas para capturar los perfiles de riesgo cambiantes de los clientes y entidades sospechosas?
• ¿El aumento de la actividad está aumentando el número de falsos positivos?
• ¿Existe alguna iniciativa crítica de transformación o mejora en riesgo de demora?
• ¿Se pueden priorizar los recorridos (walkthroughs) para evaluar cambios en procesos importantes y en el diseño de controles relacionados?

Personas y Equipos

• ¿Están los equipos completamente equipados para navegar a través de la tormenta?
• ¿Hay desgaste en la fuerza laboral debido al estrés y a las horas de trabajo adicionales? Tenga en cuenta que una carga de trabajo inferior a la normal también puede provocar estrés y miedo. ¿Qué se puede hacer para hallar un equilibrio?
• ¿Los equipos esperan un modelo de trabajo completamente transformado en el futuro?

Enfoque basado en el riesgo

• Las instituciones financieras, ¿cómo están recalibrando los umbrales de riesgo y los criterios de toma de decisiones a corto plazo para manejar situaciones de emergencia?
• ¿Existe un plan definido para volver a los procesos habituales de revisión e incorporación de alertas de monitoreo de transacciones y así despejar posibles demoras en caso de que la institución financiera decida volver a priorizar estas actividades?
• ¿Se discute con el negocio métodos alternativos de recopilación de pruebas (Ej.: fotografías o videos)?

Impacto regulatorio

• ¿Las políticas y los procedimientos internos se ven afectados por las desviaciones de sanciones relacionadas con el COVID-19, las comunicaciones reglamentarias y las pautas publicadas por organizaciones nacionales, internacionales y supranacionales? ¿Cómo está lidiando la institución financiera con estos cambios / desviaciones?
• ¿Cuáles son los cambios documentales necesarios para demostrar el pleno cumplimiento durante un período de mayor desafío?
• ¿Se necesitan estrategias para gestionar con éxito un proceso de pruebas reglamentarias en un entorno virtual?
• ¿Qué proyectos regulatorios deben o podrían pausarse para administrar el flujo de trabajo actual? ¿Cómo evolucionarán los plazos?

¿Cómo deberían responder las instituciones financieras ahora?

• Revisar los “red flags”, los escenarios y los  umbrales existentes orientados a las transacciones para comprender si son relevantes para la situación actual de la pandemia;
• Identificar escenarios y patrones de activación de alertas que no son efectivos en el período de impacto del COVID-19 para aliviar la presión operativa;
• Aplicar el enfoque basado en el riesgo para garantizar la eficacia;
• Enviar comunicaciones periódicas al personal para reforzar la política de tolerancia cero al riesgo hacia el PLD/FT y el fraude;
• Aumentar la cooperación y la comunicación en todo el grupo para garantizar un enfoque coherente hacia los desafíos de PLD/FT;
• Preparar un plan definido para hacer frente a posibles demoras en las revisiones de alertas a medida que la situación mejore.

• La automatización y la inteligencia artificial (AI) pueden aplicarse en el proceso de investigación de alertas de transacciones e integrarse con los sistemas de monitoreo.
• Mejorar el proceso de validación combinando tecnologías emergentes como la AI y soluciones en la nube.
• Uso de análisis de datos de Compliance sobre delitos financieros para establecer el alcance de las revisiones con perfiles de datos precisos, comprendiendo los patrones de comportamiento del cliente y validando la calidad, precisión y productividad de las revisiones de alertas.