Deudores en bancos e instituciones financieras pueden cancelar préstamos hasta en 36 en cuotas sin intereses
Refinanciación de deudas
Los bancos y las instituciones financieras comenzaron un plan de refinanciación de deudas a principios de este mes con el objetivo de bajar la cartera de morosos y conseguir que puedan reinsertarse en el sistema. El plazo para registrarse vence el 15 de novuembre y no será prorrogado.
El programa comenzó el martes 9 de julio e incluyó a los bancos BBVA, Banco República (BROU), Heritage, HSBC, ITAU, Santander y Scotiabank.
También a las financieras Creditel, ANDA, Crédito Naranja, República Microfinanzas, Crédito de Valor, Pronto, OCA, Cash, Fucac Verde, Crédito de la Casa, Crediton, Credisol, Crédito Uruguayo y Volvé. Además participan los estudios de cobranza Mercurius, Fabraler y Viemventura con créditos impagos de hasta $ 1.000.
El Programa Voluntario de Reestructuración de Deudas fue elaborado por la Asociación de Bancos Privados (ABPU) y la Asociación Nacional de Empresas Administradoras de Crédito (Aneac) y abarca a 786.302 personas que acumulan 1,5 millones de deuda.
Cuenta con el apoyo del Ministerio de Economía (MEF) y el Banco Central (BCU). El plan es para la financiación de deudas de hasta $ 100 mil de personas que están calificadas con categoría 5 en la Central de Riesgos del BCU. El trámite de registro puede realizarse en la página web soluciondeuda.com.uy. El plazo para suscribirse vence el 15 de noviembre.
La secretaria ejecutiva de ABPU, Bárbara Mainzer, informó a El Observador que 41.427 personas suscribieron 56.683 preacuerdos de refinanciación de deudas hasta este miércoles y destacó que en tres semanas se haya alcanzado esa cantidad de reestructuraciones.
“Se está viendo mucha voluntad y vocación por pagar. Hay que lograr que la gente aproveche esta oportunidad”, dijo.
Mainzer indicó que próximamente se sumarán más instituciones financieras al programa y añadió que el plazo para registrarse no será prorrogado.
La ABPU señala que el programa está dirigido a personas que tuvieron dificultades para abonar deudas y se encuentran en la categoría 5 (incobrable) del BCU. Además abarca a deudores con las mismas condiciones de incobrabilidad y antigüedad en instituciones que no reportan operaciones al BCU.
El programa establece dos grupos. El primero es de deudores con un saldo capital menor a $ 5 mil en cada institución. En este caso, los bancos y las financieras renuncian al cobro del crédito impago sin que eso conlleve ningún trámite para adicional. La estimación es que se condonarán 110 mil clientes del sistema financiero con préstamos menores a ese monto.
El segundo grupo –y el más numeroso- es para préstamos de capital de entre $ 5 mil hasta $ 100 mil. Allí se ofrece la posibilidad de reestructurar la deuda en cuotas fijas a tasa 0%, según explica el sitio web de ABPU.
Para cancelar el préstamo se ofrecen tres posibilidades, dependiendo del monto de la deuda, con un máximo de 36 cuotas consecutivas. La estimación es que las cuotas mensuales oscilarán entre $ 2 mil y $ 2.500.
El programa incluye créditos concedidos por bancos y financieras a personas físicas o adeudos derivados de antiguas relaciones comerciales. Quedan excluidas operaciones de crédito de financiamiento de automotores, operaciones de crédito con garantía hipotecaria, prendarias o con fianza personal y saldos de garantía de alquiler.
La reestructura es voluntaria para los dos partes intervinientes. El acreedor podrá rechazar la solicitud de refinanciación y, a su vez, el deudor podrá hacer lo mismo cuando la reciba.
El tope de deuda por persona es de $ 200 mil en todo el sistema financiero. Los que opten por ingresar al plan deberán acreditar un ingreso mensual menor a $ 100 mil.
El programa establece que ante el incumplimiento del deudor de dos o más cuotas mensuales y consecutivas, las instituciones podrán declarar sin efecto el acuerdo voluntario de refinanciación retomando la deuda original en las condiciones anteriormente pactadas.
A medida que se avance en el pago de las cuotas correspondientes el deudor empezará a recuperar la capacidad de adquirir un nuevo crédito.