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Inversores y solicitantes de créditos se conectan en Hipotecalo

El proyecto nació en Sinergia y a través del fondo Millennials se buscaron a los socios ideales para ejecutar la idea

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24 de enero de 2018 a las 05:00

Generalmente una idea de negocio es presentada por uno o varios emprendedores en una incubadora, y si es aceptada, comienza el proceso de desarrollo, la búsqueda de financiamiento y, en muchos casos, la incorporación de socios a la empresa naciente.

El caso de Hipotecalo fue distinto. Hace poco más de un año, en la company builder y fondo de inversión Millennials –de la incubadora Sinergia– surgió la idea de crear una plataforma que conectara a inversores con quienes buscan financiamiento para algún proyecto y cuentan con una garantía hipotecaria.

Millennials eligió a los socios para formar parte del directorio de Hipotecalo. Los expropietarios de Creditel, Carlos Crosta y Marcelo Pereira; el cofundador de Sinergia, Mateo Vilar del Valle; el consultor independiente Bernardo Amorin; el exdirector de BMW Uruguay, Alejandro Hounie; el socio de la firma CWK Desarrollos, Ariel Kaplan; y el CEO de Sinergia, Martín Larre, son los miembros del directorio, quienes también ofician de mentores.

El gerente general de Hipotecalo, Guillermo Borrazás, trabajó en Banco Itaú e incursionó en algunos emprendimientos de rubros bien diferentes entre sí. Este proyecto es su primera experiencia en el sector fintech. Fue elegido después de un proceso del que participaron empresas de selección de personal que entrevistaron a varios candidatos.

En entrevista con Café & Negocios, Alejandro Hounie y Carlos Crosta, dos de los socios del emprendimiento, explicaron que se unieron a Hipotecalo porque se consideran emprendedores, y desde su experiencia podrían ayudar al crecimiento del negocio.

"Estoy brindando know how y experiencia, me siento muy cómodo también poniéndole cara a los negocios. Tenemos potencial de atraer inversores por nuestra historia, y es bueno que la gente sepa quienes están detrás de la empresa", sostuvo Hounie.

Por su parte, Crosta explicó que es "sano y transparente" que tanto el inversor como el deudor sepan quienes forman parte de Hipotecalo, ya que esto brinda "credibilidad a un proyecto donde se involucran dos partes y dinero".

Crosta y Pereira, fundadores de Creditel, siguen participando de negocios que les parecen interesantes, y por eso se unieron a Hipotecalo. "Mateo Vilar del Valle nos ofreció la posibilidad de ingresar en algún emprendimiento del fondo. Este particularmente nos interesó."

Por su parte, Hounie ingresó como socio inversor cuando se fundó Sinergia en el año 2014. Con el crecimiento del cowork, fue comprando acciones e involucrándose cada vez más en el mundo de los emprendimientos.

Conectando partes

Hipotecalo se lanzó en octubre del año pasado, con US$ 1,5 millones ya colocados en proyectos.
"Apuntamos a darle un canal de financiamiento a gente que por distintas razones no accede", explicó el gerente general, Guillermo Borrazás.

El funcionamiento es simple. Una persona que tiene un proyecto agropecuario, inmobliario o comercial, necesita dinero para iniciarlo. Pone su propiedad en garantía mediante una hipoteca, en un fideicomiso, y se le entrega como máximo el 50% del valor de dicha propiedad.

Junto a los inversores se define un plazo de pago de intereses y de amortización, que varía dependiendo de las necesidades del inversor y de la persona que requiere financiamiento.
Cada inversor tiene la posibilidad de elegir el proyecto que le interese, comentó Hounie.

El trámite se inicia una vez que se confirma que la propiedad tiene los papeles en regla y está en condiciones de ser hipotecada. Generalmente, en 72 horas tiene el préstamo aprobado.

"Apuntamos a darle un canal de financiamiento a gente que por distintas razones no accede". Gonzalo Borrazás, gerente general de Hipotecalo.

Otro de los socios, Carlos Crosta, enfatizó que se trata de una herramienta ágil. "Miramos el proyecto para el que necesita el dinero la persona, pero no nos transformamos en expertos de esos proyectos. Nos concentramos en tasar los bienes que están en condiciones de ser hipotecados", añadió el empresario.

10% en dólares es el promedio de las tasas de interés, con plazos variables.

Para los inversores, se busca diversificar la inversión y el riesgo. Por ejemplo, si el préstamo es por US$ 50.000, se aconseja que cinco inversores participen en un proyecto –colocando US$ 10.000 cada uno– y de esta forma, puede invertir en varias hipotecas a la vez.

Crecimiento

Con tres meses de presencia en el mercado, uno de los objetivos de Hipotecalo es llegar a concretar una cartera de inversiones por US$ 10 millones para julio de este año, indicó Borrazás. Dentro de un año se espera que el crecimiento de las inversiones llegue a los US$ 20 millones y alcanzar los US$ 30 millones en julio de 2020.

"El crecimiento está hacia el interior del país y no tenemos límites. Hay muchas oportunidades fuera de Montevideo", auguró Borrazas. Si bien no está en los planes a corto plazo replicar el modelo en el exterior, podría ser una oportunidad en un futuro, según Carlos Crosta.

Legalizar el mercado

Según Borrazás, Hipotecalo le dio "formalidad a un mercado que estaba dominado por la informalidad". El emprendedor explicó que en Uruguay hay dos opciones en créditos hipotecarios: el mercado tradicional de los bancos o el informal de prestamistas y escribanos. A estas opciones se suma Hipotecalo.

Consultado sobre la regulación de la actividad de la startup en el Banco Central del Uruguay, Borrazás explicó que la empresa se enmarca dentro del concepto "peer to peer" (entre pares), en donde Hipotecalo tiene la función de unir dos puntas, que luego establecen los detalles de la transacción. Por esta razón, dijo, no ingresan dentro de las empresas que deben estar reguladas.
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